Block, Cash App’teki AML ve Dolandırıcılık Zafiyetleri Nedeniyle 255 Milyon Dolar Cezaya Çarptırıldı.
ABD’de 48 eyaletin finansal düzenleyicileri ve Tüketici Finansal Koruma Bürosu (CFPB), Cash App’teki kara para aklama ve dolandırıcılık zafiyetleri nedeniyle Block’a toplamda 255 milyon dolarlık ceza verdi. Bu ceza, finansal hizmetler sektöründeki uyum standartlarının ihlali ve kullanıcıların karşı karşıya kaldığı risklerin ciddiyetini gözler önüne seriyor.
BSA/AML İhlalleri ve Uygulanan Cezalar
Eyalet finansal düzenleyicileri tarafından yürütülen kapsamlı bir denetim sonucunda, Block’a 80 milyon dolarlık bir ceza verildi. Şirketin Banka Gizlilik Yasası (BSA) ve Kara Para Aklamayı Önleme (AML) kurallarına uygunluk sağlamadığı tespit edildi. Bu kurallar, müşteri kimlik doğrulama, şüpheli işlemlerin raporlanması ve yüksek riskli hesaplara yönelik kontrolleri içeriyor. Block’un bu gerekliliklere uyumsuzluğu, hizmetlerinin kara para aklama, terör finansmanı veya diğer yasa dışı faaliyetlerde kullanılma potansiyelini artırdığı yönünde endişelere yol açtı.
Block, eyalet düzenleyicileriyle yaptığı anlaşma kapsamında 80 milyon dolarlık cezayı ödemeyi, bir bağımsız danışman atayarak BSA/AML programını gözden geçirmeyi ve dokuz ay içinde bir rapor sunmayı kabul etti. Ardından, bu incelemede belirlenen eksiklikleri 12 ay içinde gidermesi gerekecek.
CFPB’den Ek Yaptırımlar
CFPB, Block’un kullanıcı güvenliğini tehlikeye atan zayıf güvenlik protokolleri nedeniyle ek yaptırımlar uyguladı. CFPB’ye göre, şirket dolandırıcılık vakalarını yeterince araştırmadı ve mağdurların kayıplarını telafi etmek yerine sorumluluğu bankalara yükledi.
CFPB, Block’a 120 milyon doları kullanıcı geri ödemeleri için tahsis etmesini ve 55 milyon dolarlık ek ceza ödemesini emretti. Ayrıca, Cash App kullanıcılarına 24 saat canlı müşteri hizmeti sağlama, yetkisiz işlemleri kapsamlı bir şekilde inceleme ve uygun durumlarda zamanında geri ödeme yapma zorunluluğu getirildi.
CFPB Direktörü Rohit Chopra, “Cash App, popüler ödeme platformunda dolandırıcılığın yayılmasına zemin hazırladı. Sorunlar ortaya çıktığında ise şirket sorumluluklarını ihmal ederek yerel bankalara yük bindirdi,” dedi.
Zelle de Mercek Altında
CFPB, geçtiğimiz ay Cash App’in rakibi Zelle’e karşı da benzer bir dava açtı. JPMorgan Chase, Bank of America ve Wells Fargo gibi büyük bankaların dolandırıcılık vakalarını göz ardı ettiği gerekçesiyle suçlandı.
Finansal teknoloji dünyasında hızla büyüyen dijital ödeme platformları, kullanıcı dostu çözümler sunmanın yanı sıra sıkı bir uyum ve güvenlik politikası benimsemek zorunda. Block’a verilen ceza, sektördeki şirketlere önemli bir uyarı niteliğinde. Hem düzenleyicilerin artan gözetimi hem de kullanıcıların güvenliğini sağlama ihtiyacı, ödeme platformlarının şeffaflık ve sorumluluk standartlarını yeniden değerlendirmelerini gerektiriyor. Bu durum, sadece finansal teknolojinin gelişimi için değil, aynı zamanda kullanıcıların güvenini kazanmak için de kritik öneme sahip.
