Fintek

Açık bankacılık ödemelerinin benimsenmesi artıyor

Avatar
  • 5 Haziran 2024
  • Okuma süresi: 5 dakika
Açık bankacılık ödemelerinin benimsenmesi artıyor

Açık bankacılık, finans dünyasında nispeten yeni bir kavram olmasına rağmen hızla ivme kazanıyor.

Geleneksel bankaların müşteri verileri üzerindeki tekelinin sona erdiği bu sistem, 2018 yılında Avrupa’da PSD2 düzenlemesi ile hayata geçirildi. Bu düzenleme, bankaların müşteri onayı ile lisanslı üçüncü taraf sağlayıcılara bilgi paylaşmasını zorunlu kıldı. Bilgi paylaşımı, farklı yazılımlar arasında köprü görevi gören güvenli API’ler aracılığıyla gerçekleştiriliyor.

 

Açık bankacılık, finansal dünyada devrim yaratma potansiyeline sahip yenilikçi bir yaklaşımdır. Bu alanda geliştirilen uygulamalar, hem müşteri deneyimini iyileştirmekte hem de tüccarlar için önemli avantajlar sunuyor. Özellikle Avrupa’daki PSD2 düzenlemesi ile başlayan bu süreç, gelecekte daha da genişleyerek açık finansın yaygınlaşmasına zemin hazırlaması bekleniyor. Açık bankacılığın sağladığı güvenlik ve verimlilik, finansal kapsayıcılığı artırırken, yatırımcılar ve tüketiciler için daha iyi hizmetler sunma potansiyeline de sahip.

 

Açık Bankacılık Ödemeleri Yaygınlaşıyor

Açık bankacılığın en büyük avantajlarından biri, müşteriler ve tüccarlar için çevrimiçi ödeme işlemlerini iyileştirme potansiyelidir. Noda’nın sunduğu “pay-by-bank” olarak bilinen bu yeni ödeme yöntemi, kart ağları olmadan hesaplar arası (A2A) bir işlem sağlar. Müşteriler, yetkilendirme işlemlerini tamamlamak için güvendikleri bankalarının arayüzüne yönlendirilirler. Sadece lisanslı PISP sağlayıcıları bu hizmeti sunabilir.

Pay-by-bank, geleneksel kart ödemelerine kıyasla birçok avantaj sunar. İlk olarak, çok daha hızlı ve sorunsuz bir kullanıcı deneyimi (UX) sağlar. Müşterilerin ödeme bilgilerini manuel olarak girmesine gerek yoktur; bu, cihazlarına bağlı olarak bankalarının uygulamasına veya web sitesine yönlendirildikleri anlamına gelir. Bu, sürtünmesiz ödeme ve daha az sepet terk edilmesi ile sonuçlanır.

İkincisi, pay-by-bank ödemeleri güvenlidir. Çok faktörlü doğrulama (SCA) gibi önlemler yasal bir gerekliliktir. Ayrıca, veri paylaşımı ekran kazıma yerine düzenlemeye tabi API’ler aracılığıyla gerçekleşir. Müşteriler, bu tür ödemelerin sunduğu güvenlik ve rahatlığı takdir ediyor ve bu nedenle favorileri haline geliyor. Open Banking UK’e göre, Haziran 2023’te 9.7 milyon ödeme gerçekleştirildi, bu 2022’ye göre %88’lik bir artış anlamına geliyor. Ağustos ayında ise 10.8 milyon ödeme yapıldı. İngiltere’de tüketicilerin %11’inden fazlası ve küçük işletmelerin %17’si bu yenilikçi aracı kullanıyor.

Bu trendin hızla devam etmesi bekleniyor. Statista, A2A ödemelerinin 2023 ile 2027 arasında yıllık %14 büyüme göstereceğini öngörüyor. Şu anda alternatif bir ödeme yöntemi olarak sınıflandırılan bu sistem, ana akım haline gelmek üzere. Juniper Research, açık bankacılık işlemlerinin 2023’teki 57 milyar dolardan 2027’ye kadar 330 milyar dolara ulaşacağını tahmin ediyor. Bu, toplamda %479’luk bir pazar büyümesi anlamına geliyor.

Açık Bankacılık Veri Ürünlerinin Yenilikçi Potansiyeli

Ödemeler, açık bankacılığın potansiyelinin sadece görünen kısmıdır. PSD2’de, üçüncü taraf sağlayıcılar ayrıca bir AISP lisansı alabilir, bu da onların farklı kaynaklardan müşteri verilerini toplayıp tek bir arayüzde birleştirmelerine olanak tanır. Bütçeleme uygulamalarını düşünün, kullanıcıların farklı banka hesaplarını bağlamalarını sağlar.

İşletmeler için bu, sayısız fırsatlar ve veri ürünleri sunar. Örneğin, Noda’da, müşteri içgörüleri sağlayan bir analiz aracı olan Know Your Whales (KYW) sunuyoruz. Tüccarlar, KYW’yi kullanarak yüksek ömür boyu değere (LTV) sahip müşterileri hedefleyebilir, müşteri etkileşimini artırabilir, yeniden pazarlama kampanyaları oluşturabilir ve kişiselleştirilmiş ürünler geliştirebilir.

Açık bankacılık araçları, müşteri doğrulama için anında veri alımını sağlayarak Know Your Clients (KYC) gibi uyum süreçlerinde de kullanılabilir. Noda’da, örneğin, müşterileri kimlik yüklemesi ve canlılık tespiti olmadan dahil etmeyi sağlayan Pay & Go hizmeti sunuyoruz. Çözüm, müşteri kabul, doğrulama ve ilk depozitoyu kapsar.

Açık Bankacılığın Geleceği

Gelecekte, açık finans mümkün olabilir. Bu, açık bankacılıktan daha geniş veri şeffaflığına doğru bir adımdır. Açık finans, varlık yöneticileri, yatırım fonları, emeklilik fonları, sigortacılar ve mortgage sağlayıcıları gibi daha fazla finansal kurumun bilgi paylaşımını içerir. Aslında, açık finans Brezilya’da zaten bir gerçekliktir. Ülke, 2023 yılında bu sistemin uygulanmasını tamamladı.

Yakın gelecekte, açık bankacılığın benimsenmesi düzenlemelere bağlı olacaktır. PSD3, çığır açan Avrupa düzenlemesinin bir güncellemesi olarak 2024’te son halini alacak. Daha standartlaştırılmış API’ler ve daha iyi güvenlik özellikleri vaat ediyor. Bu arada, ABD’de CFPB, açık bankacılığı teşvik edecek yeni bir düzenleme önerdi. Açık bankacılık ana akım kabulüne doğru ilerledikçe, potansiyeli daha iyi ödemeler, veri ürünleri ve daha geniş finansal kapsayıcılık vaat ediyor.

Yorum yazın

E-posta adresiniz yayınlanmayacak. Gerekli alanlar * ile işaretlenmişlerdir