MASAK Genel Tebliği’nde Yapılan Değişikliklerle Uzaktan Müşteri Kabulü ve Kimlik Doğrulama Süreçleri Sıkılaştırıldı!
Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından hazırlanan “Mali Suçları Araştırma Kurulu Genel Tebliği (Sıra No: 5)’nde Değişiklik Yapılmasına Dair Tebliğ”, 7 Ocak 2026 tarihli Resmî Gazete’de yayımlandı. Yeni düzenleme ile uzaktan müşteri kabulü süreçlerinden sigorta ödemelerine, yabancı kamusal nüfuz sahibi kişilerin takibinden kamu ödemeleri için açılan hesaplara kadar pek çok alanda kimlik tespit usulleri yeniden belirlendi.
Uzaktan Müşteri Kabulü İçin Banka Hesabından Doğrulama Transferi Zorunlu Hale Geldi
Tebliğde yapılan en kritik değişikliklerden biri, uzaktan müşteri kabulü süreçlerine yönelik oldu. 1 Şubat 2026 tarihinde yürürlüğe girecek maddeye göre, kimlik bilgilerinin müşteri kabul edilmeden önce doğrulanması amacıyla, müşterinin kendi adına kayıtlı banka hesabından yükümlü kuruluşun doğrulama hesabına para transferi yapması zorunlu tutuldu. Bu transfer işlemi gerçekleştirilmeden müşteri kabulü yapılamayacak ve hiçbir finansal hizmet verilemeyecek. Ayrıca, müşterinin “yabancı kamusal nüfuz sahibi kişi” (PEP) olduğu durumlar, yüksek risk kategorisindeki işlemlerle eş değer tutularak sıkılaştırılmış tedbir kapsamına alındı.
Sigorta ve Kamu Ödemelerinde Kimlik Tespiti Süreçleri Dijital Veri Tabanlarıyla Kolaylaştırıldı
Sigorta ve emeklilik şirketleri tarafından üçüncü kişilere yapılacak tazminat ödemelerinde, Nüfus ve Vatandaşlık İşleri Genel Müdürlüğü (NVİ) veri tabanı üzerinden sorgulama yapılması ve ödemenin kimlik bilgileriyle uyumlu bir banka hesabına yapılması şartıyla, imza örneği alınması zorunluluğu kaldırıldı. Benzer bir kolaylık, kamu kurumlarının talebiyle açılan zorunlu ödeme hesapları için de getirildi. Ancak bu hesaplarda, kimlik tespiti tamamlanıncaya kadar hesabın kullanılmasına izin verilmeyeceği düzenleme altına alındı.
MASAK’ın bu son tebliği, Türkiye’nin kara para aklamayı önleme (AML) ve terörizmin finansmanı ile mücadele (CFT) standartlarını, FATF (Mali Eylem Görev Gücü) kriterleriyle daha uyumlu hale getirme çabasının bir parçası. Özellikle uzaktan müşteri ediniminde “doğrulama transferi” zorunluluğu, dijital onboarding süreçlerinde sahte kimlik riskini minimize etmeyi hedefliyor. Fintekler ve bankalar için operasyonel bir eşik yaratsa da bu durum, ekosistemin güvenliğini artıracak bir filtre görevi görecek. Sigorta ve kamu ödemelerindeki imza muafiyeti ise bürokrasiyi azaltırken dijital veri tabanlarının (NVİ) otoritesini pekiştiren, hız ve güvenlik dengesini gözeten olumlu bir gelişme.
