Starling Bank’in Pandemi Kredileri Yükselen Temerrütler ve FCA Soruşturması ile Geri Dönüyor.
Starling Bank, artan kredi kayıpları ve mali suç kontrol sistemlerine yönelik bir düzenleyici soruşturma ile başa çıkarken, Birleşik Krallık hükümetinin pandemi kredisi programları tarafından desteklenen kredileri temerrüde düşen borçlulara karşı yasal işlemlerini artırdı.
Starling Bank Temerrüde Düşen Borçlulara Karşı Hukuki İşlemleri Artırıyor
Mahkeme dosyalarına göre, Starling Bank Mayıs ayından bu yana 24 şirket aleyhine ödenmemiş borçlar nedeniyle iflas dilekçeleri verdi. Kurumsal kayıtların analizi, bu şirketlerin çoğunun minimal iş faaliyeti bildirdiğini, üçünün hiç hesap vermediğini ve altısının kuruluşlarından bu yana faal olmadığını gösteriyor. Sekiz şirket ise 2019 veya sonrasında kurulmuş ve Starling Bank’tan kredi almayı başarmıştır.
Bu yasal adımlar, Starling’in 830 milyon sterlinlik küçük işletme kredi portföyünde artan temerrütleri işaret etmesiyle geldi. Bu kredilerin yaklaşık %90’ı, Covid-19 yardım programları kapsamında hükümet tarafından garanti edilmektedir.
Geçen hafta banka, Mali Davranış Otoritesi’nin (FCA) geçen Kasım ayında “kara para aklama ve mali suç sistemleri ve kontrol çerçevesinin bazı yönleri” ile ilgili bir soruşturma başlattığını açıkladı. Starling, soruşturmanın etkisinin önemli olabileceği konusunda uyardı.
Bu bilgiler, bankanın en son FY24 raporunda yer aldı. Raporda, net faiz gelirinden 593 milyon sterlin elde ettiği ve müşteri hesaplarının 3.6 milyondan 4.2 milyona yükseldiği belirtildi. Bir Starling sözcüsü, Financial Times’a yaptığı açıklamada, “Tüm kredilerimizi sürekli olarak gözden geçirme sürecimiz var ve temerrüde düşen kredilerin geri kazanımı konusunda proaktif bir tavır alıyoruz.” dedi ve bankanın FCA soruşturmasıyla işbirliği yaptığını ve bazı durumlarda “iyileştirme alanlarını proaktif olarak tespit edip düzenleyicilere bildirdiğini” ekledi.
Kredi Dağıtım Çılgınlığı Starling’i Zor Durumda Bırakıyor
Starling’in peşine düştüğü şirketler arasında, kendini yatırım firması olarak tanıtan ancak hiç FCA tarafından düzenlenmemiş olan Cambridge Newton Capital de var. Starling kredisini alan bu şirket, büyük ölçüde faal olmayan bir varlık süresince sadece basit hesaplar sunmuş ve yakın zamanda web sitesini silmiştir. Bir diğer borçlu ise Boyee Trading Ltd’dir ve yıllık raporlarında sürekli olarak hiç çalışanı olmadığını bildirmiştir. Ne bu firmalar ne de diğer borçlular yorum taleplerine yanıt vermemiştir.
Starling, yeni müşterileri minimum düzeyde inceleyerek hükümet programları kapsamında kredilendirme konusundaki agresif genişlemesi nedeniyle eleştirilmiştir. Banka, son mali yılda 13.9 milyon sterlin kötü kredi karşılığı ayırdı, bu %40’lık bir artışı temsil etmektedir ve KOBİ temerrütleri artmıştır.
Veriler, hükümetin 2021’den bu yana Starling’in bozulmuş geri ödeme kredilerinin yaklaşık 630 milyon sterlinini ödediğini göstermektedir. Geçen yılın sonunda, şirket halka açılmayı düşünüyor ve bir IPO’ya hazırlanıyordu. Ancak, mevcut sorunların bu kararı geciktirip geciktirmeyeceği şimdi bir soru işaretidir.
Starling Bank, pandemi sırasında verdiği kredilerin geri dönüşüyle birlikte ciddi zorluklarla karşı karşıya. Artan temerrütler ve mali suç kontrollerine yönelik soruşturma, bankanın iş modelini ve gelecekteki planlarını yeniden değerlendirmesini gerektiriyor. Bu durum, pandemi döneminde verilen kredilerin geri ödeme sürecinde karşılaşılan zorlukların altını çiziyor ve finansal kurumların kriz dönemlerinde daha dikkatli hareket etmeleri gerektiğini gösteriyor. Starling’in bu zorluklarla nasıl başa çıkacağı ve gelecekteki stratejileri, sektördeki diğer oyuncular için de önemli dersler barındırıyor.
