İngiltere hükümeti BNPL sektörünü düzenlemek amacıyla yeni bir yasal çerçeve açıkladı.
İngiltere Hükûmeti, son yıllarda hızla büyüyen şimdi al, sonra öde (BNPL) sektörünü düzenlemek amacıyla yeni bir yasal çerçeve açıkladı. Tüketicilerin bu ödeme yöntemiyle aşırı borçlanmasının önüne geçmeyi hedefleyen düzenleme, sektöre hem denetim hem de güvenlik standartları getiriyor.
BNPL Kredileri İçin Bankacılık Standartları Geliyor
Yeni mevzuata göre, BNPL hizmeti sunan şirketler artık bankalarla aynı kurallara tabi olacak. Bu kapsamda, Mali Davranış Otoritesi (FCA) gözetiminde faaliyet gösterecek olan BNPL sağlayıcıları, kredi vermeden önce gelir uygunluk kontrolleri gerçekleştirmekle yükümlü olacak. Tüketiciler ise daha etkin iade süreçlerine ve Finansal Ombudsman’a şikâyet hakkına sahip olacak.
İngiltere Hazinesi’nden yapılan açıklamada, bu düzenlemenin amacı olarak hem tüketiciyi korumak hem de sektöre yatırım, büyüme ve istihdam oluşturma fırsatları sunmak gösterildi. Ayrıca, Tüketici Kredisi Yasası’nın reforme edilerek, daha modern ve büyüme odaklı bir finansal yapı kurulması hedefleniyor.
Klarna’dan Destek: Regülasyon Güveni Artırır
Düzenleme süreci, İngiltere’nin 2020 yılında BNPL piyasasını denetleme planlarını ilk kez açıklamasından dört yıl sonra hız kazandı. Hazinenin 2023 yılında başlattığı istişare süreci ardından taslak yasa gecikmeli de olsa uygulamaya alındı. Sektörün önemli oyuncularından Klarna, faizsiz BNPL modellerinin İngiliz tüketiciler için önemli bir alternatif olduğunu vurgularken, düzenlemeleri desteklediğini belirtti. Şirket, FCA ile iş birliği yaparak hem tüketici güvenliğini artırmayı hem de inovasyonu teşvik etmeyi amaçladığını açıkladı.
Kullanıcı Sayısı Hızla Artıyor
Finder’ın verilerine göre, 2025 itibarıyla İngiltere’de her 10 yetişkinden 4’ü (%42) BNPL hizmetlerini en az bir kez kullandı. Bu oran, 2023 başındaki %36 seviyesinden önemli bir sıçrama anlamına geliyor. Ayrıca, İngilizlerin %9’u yakın gelecekte bu yöntemle alışveriş yapmayı planlıyor. Böylece toplam kullanıcı oranı nüfusun %51’ine ulaşmış olacak.
Pazar büyüklüğü açısından da dikkat çeken BNPL sektörü, 2024’teki 29,85 milyar sterlin seviyesinden, 2029’da 47,27 milyar sterline ulaşacak. Bu dinamik büyüme, regülasyonların yalnızca tüketiciyi değil, aynı zamanda sektörün sürdürülebilirliğini ve güvenli büyümesini de hedeflemesini zorunlu kılıyor.
İngiltere’nin BNPL pazarına yönelik düzenleme adımı, tüketici finansmanının hızla değiştiği bir dönemde kritik bir denge arayışına işaret ediyor. Bir yanda aşırı borçlanma riski, diğer yanda ise erişilebilir, faizsiz ödeme modellerine olan artan talep var. Hükûmetin bu müdahalesi, fintech şirketlerinin daha şeffaf ve sorumlu davranmasını teşvik ederken, aynı zamanda tüketici güvenini artırarak sektörün uzun vadeli gelişimine de zemin hazırlıyor. Klarna gibi büyük oyuncuların bu sürece destek vermesi ise regülasyonun inovasyonla çelişmediğinin güçlü bir göstergesi.
