Incognia, ödeme gönderen ve alan kişiler arasındaki konum ve davranış ilişkilerini analiz ederek dolandırıcılık riskini para transferi gerçekleşmeden önce belirlemeyi amaçlayan gerçek zamanlı bir çözüm tanıttı.
Yeni sistem, özellikle müşterinin kimlik doğrulamasını başarıyla tamamlamasına rağmen dolandırıcıların yönlendirmesiyle kendi isteğiyle para gönderdiği vakalara odaklanıyor. Bu tür işlemlerde geleneksel kimlik doğrulama mekanizmaları müşterinin gerçekten hesabın sahibi olduğunu doğrularken, işlemin dolandırıcılık sonucu yapılıp yapılmadığını belirlemekte yetersiz kalabiliyor.
Incognia, konum ve davranış verileri arasındaki ilişkileri kullanarak ödeme tarafları arasındaki bağlantıları analiz etmeyi ve riskli işlemleri transfer tamamlanmadan önce belirlemeyi hedefliyor.
Konum ilişkileri dolandırıcılık analizine ekleniyor
Incognia’nın çözümü, para gönderen ve alan hesapların yalnızca kimlik bilgilerine bakmak yerine cihaz, konum ve davranış ilişkilerini de inceleme sürecine dahil ediyor.
Şirket, bu yaklaşımla alıcının daha önce farklı şüpheli işlemlerde görülüp görülmediği veya ödeme tarafları arasında olağan dışı bir davranış ilişkisi bulunup bulunmadığı gibi sinyallerin gerçek zamanlı değerlendirilmesini amaçlıyor.
Böylece finans kuruluşlarının, müşterinin kendi onayıyla başlatılmış olsa bile dolandırıcılık riski taşıyan bazı para transferlerine işlem tamamlanmadan önce müdahale edebilmesi hedefleniyor.
Şirket analizinde dolandırıcılık işlemlerinin yüzde 70’i belirlendi
Incognia, çözümün bir finans kuruluşunun işlem verileri üzerinde gerçekleştirilen analizinde incelenen dolandırıcılık işlemlerinin yaklaşık yüzde 70’inin konum ilişkisi teknolojisiyle belirlenebildiğini açıkladı.
Bu oran, belirli bir finans kuruluşunun veri kümesi üzerinde gerçekleştirilen şirket analizinin sonucunu yansıtıyor. Çözümün tüm dolandırıcılık girişimlerinin yüzde 70’ini engellediği veya farklı bankalarda aynı performansı göstereceği anlamına gelmiyor.
Bu ayrım, çözümün performansını değerlendirirken önem taşıyor.
Kimlik doğrulamasının ötesindeki riski hedefliyor
Dijital bankacılıkta kullanılan güçlü kimlik doğrulama yöntemleri, hesabı kullanan kişinin gerçek müşteri olduğunu doğrulamaya odaklanıyor. Ancak sosyal mühendislik ve benzeri yöntemlerle kandırılan müşteriler bazı durumlarda işlemi kendi istekleriyle gerçekleştirebiliyor.
Incognia’nın yaklaşımı, bu noktada kullanıcı kimliğinin yanında işlemin bağlamını değerlendirmeye çalışıyor.
Ödeme tarafları arasındaki davranış ve konum ilişkilerinin analiz edilmesi, bankaların işlem gerçekleştirilmeden önce ek risk sinyalleri üretmesine yardımcı olabilecek yeni bir dolandırıcılık önleme katmanı olarak konumlanıyor.
Dijital bankacılıkta dolandırıcılıkla mücadelede en zor alanlardan biri, müşterinin işlemi gerçekten kendisinin gerçekleştirdiği ancak kararın dolandırıcının yönlendirmesiyle alındığı vakalar. Bu senaryolarda yalnızca kimlik doğrulamasına dayanan kontroller yeterli koruma sağlayamayabiliyor.
Incognia’nın konum ve davranış ilişkilerini ödeme kararına eklemesi bu boşluğu hedefleyen dikkat çekici bir yaklaşım. Asıl belirleyici nokta ise çözümün farklı banka ve işlem hacimlerinde nasıl performans göstereceği ve yanlış pozitif oranını hangi seviyede tutabileceği olacak.
