Küresel ödeme ve kredi ekosisteminde faaliyet gösteren şirketler, ikinci çeyrek finansal sonuçlarını açıklarken gömülü finans kavramını artık gelecek vaadi olarak değil, bugünün en güçlü büyüme motorlarından biri olarak öne çıkardı. Gömülü finans; finansal hizmetlerin, bankacılık dışı platformlara ve uygulamalara doğrudan entegre edilmesi anlamına geliyor. Gömülü kredi tarafında ise ödeme anında ya da iş akışı içinde kullanıcıya anında finansman sağlanması giderek yaygınlaşıyor.
Ağlar ve Ödeme Devleri Stratejilerini Derinleştiriyor
Visa CEO’su Ryan McInerney, üçüncü mali çeyrek sonuçları kapsamında yaptığı açıklamada, card-as-a-service ve dijital hesap çözümlerini agribusiness, gayrimenkul, otomotiv ve perakende gibi sektörlere sunduklarını vurguladı. Mastercard ise ikinci çeyrek değerlendirmesinde kurumsal ödemelere yönelik sanal kart ve veri hizmetlerini öne çıkardı.
PayPal, çeyreği 6,9 milyar dolar net kredi alacağıyla kapatarak büyümenin büyük kısmını “alışveriş anında” sunulan şimdi al, sonra öde (BNPL) kredilerinden elde etti. Block ise Afterpay entegrasyonunun hem fiziksel satış noktaları hem de çevrimiçi ödemelerde satıcı dönüşüm oranlarını artırdığını bildirdi. Şirketin Cash App uygulaması da yatırım ve tasarruf özelliklerini güçlendirerek kullanıcı deneyimini kişiselleştiriyor.
Bankacılık ve Servis Olarak Finans Çözümleri
Fiserv, ikinci çeyrek kazançlarında Finxact ve Clover POS sistemlerini öne çıkardı. CEO Mike Lyons, Vision Next’in Finxact ve Payfair ile entegre edilerek “yeni nesil gömülü finans çözümü” oluşturulacağını açıkladı.
Upstart, kredi değerlendirme süreçlerini doğrudan otomotiv bayileri ve banka ortaklıklarına entegre ettiklerini, bu alanda üç haneli büyüme yakaladıklarını duyurdu. Marqeta da Avrupa’da bankacılık, kredi, BNPL ve gider yönetimi alanlarındaki gömülü finans kullanım senaryolarında yıllık bazda yüzde 100’ün üzerinde büyüme açıkladı.
Yeni Dağıtım Modeli
Şirketlerin çeyrek sonuçlarındaki ortak vurgu, finansal hizmetlerin artık bankalar veya kart çıkaran kuruluşlar tarafından doğrudan pazarlanmaktan çıkıp, yazılım platformları, dijital pazar yerleri ve kurumsal ekosistemler üzerinden dağıtıldığı yönünde oldu. Özellikle gömülü kredi tarafında, tüketicilerin ödeme anında finansmana erişebilmesi hem kullanıcı davranışlarını hem de iş modellerini dönüştürüyor.
İkinci çeyrek sonuçlarına yansıyan gömülü finans odaklı büyüme, finansal hizmetlerin geleceğinin artık bankaların şubelerinde değil, günlük hayatın dijital temas noktalarında şekillendiğini gösteriyor. PayPal’dan Marqeta’ya, Visa’dan Block’a kadar uzanan geniş yelpazede şirketler, finansal çözümleri kullanıcı deneyiminin doğal bir parçası haline getirerek yeni gelir modelleri yaratıyor. Bu eğilim, fintek sektöründe sadece ödeme sistemlerini değil, kredi, tasarruf ve yatırım ürünlerini de yeniden tanımlıyor. Önümüzdeki yıllarda gömülü finans, kurumsal yazılımlardan e-ticarete kadar pek çok alanda büyümenin ana ekseni olmaya devam edecek.
