Hesap.com’un 2026 yılının ilk yarısına ilişkin analizine göre kredi talebindeki hareketlilik, tasarruf tercihlerindeki değişim ve risk görünümündeki dönüşüm bireysel finansta yeni bir denge oluşturdu. İhtiyaç kredisi talebi yüzde 14,6 artışla enflasyonun gerisinde kalırken, konut kredisi hacmi yükseliş eğilimini sürdürdü. Tasarruf tarafında ise vadeli mevduat öne çıktı.
Teknoloji odaklı bankacılık ürünleri pazaryeri Hesap.com, 2026 yılının ilk yarısına ilişkin finansal eğilimleri değerlendirdi. Analize göre küresel ekonomide artan jeopolitik gerilimler, ticaret politikalarındaki belirsizlikler ve para politikalarındaki farklılaşma, Türkiye’de bireylerin kredi kullanımı, tasarruf tercihleri ve yatırım kararlarında yeni eğilimlerin öne çıkmasına yol açtı.
Hesap.com’un değerlendirmesine göre yılın ilk altı ayında ihtiyaç kredisi büyümesi yüzde 14,6 ile yüzde 17,76’lık enflasyonun gerisinde kaldı. Bu görünüm, bireysel kredi tarafında nominal büyüme yaşansa da reel anlamda daha temkinli bir tablo oluştuğunu gösteriyor.
İhtiyaç kredilerinde haziranda belirgin sıçrama yaşandı
Aylık bazda incelendiğinde, Kurban Bayramı tatilinin etkisiyle mayıs ayında kredi talebinde durgunluk yaşandı. Haziran ayında ise ertelenmiş talebin devreye girmesiyle kredi talebi belirgin şekilde ivmelendi.
En dikkat çekici artış ihtiyaç kredilerinde görüldü. İhtiyaç kredileri mayıs ayında yüzde 0,3 büyürken, haziran ayında büyüme yüzde 4,7’ye ulaştı.
Taşıt kredileri küçülmeye devam ederken, kart harcamaları haziran ayında yüzde 1,3 arttı. Kart harcamaları yılın ilk altı ayında toplam yüzde 15,2 büyüme kaydetti. Konut kredisi ise mayıs ve haziran aylarında yüzde 2,1’lik istikrarlı büyüme temposunu korudu.
Konut kredisi hacmi yükseliş eğilimini sürdürdü
Konut piyasasında satış adetleri ve kredi kullanımı arasındaki ayrışma dikkat çekti. Ocak-haziran döneminde konut satışları geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 3,1 düşerken, kredili konut satışları yüzde 32,2 arttı.
Altın fiyatlarındaki geri çekilme ve mevduattaki getirinin etkisiyle peşin satışlar baskılanmaya devam etti. Buna karşılık haziran ayında kredili satışlar yüzde 72,1 gibi güçlü bir büyüme kaydetti ve kredili satışların toplam satışlar içindeki payı yüzde 20 seviyesinde gerçekleşti.
Konut kredisi hacmi de yılın ilk yarısında güçlü bir ivme gösterdi. Geçen yılın ilk altı ayında 513,5 milyar TL’den 583,2 milyar TL’ye yükselerek yüzde 13,6 büyüyen konut kredisi hacmi, 2026’nın aynı döneminde 679,2 milyar TL’den 800,5 milyar TL’ye çıktı. Böylece konut kredisi hacmi yılın ilk yarısında yüzde 17,8 büyüme kaydetti.
Tasarrufta vadeli mevduat öne çıktı
Tasarruf tarafında yılın ilk yarısında dikkat çeken başlıklardan biri altının momentum kaybı oldu. Yılın ilk iki ayında hızlı yükseliş yaşayan külçe altın, mart ayından itibaren üç ay üst üste nominal kayıp yaşattı.
Hesap.com analizine göre altının yıllık reel getirisi hâlâ enflasyonun yüzde 22,7 üzerinde bulunuyor. Ancak son aylardaki fiyat hareketi, altındaki yükseliş momentumunun kırıldığını gösteriyor.
Aynı dönemde vadeli mevduat istikrarlı biçimde yüzde 3 civarında nominal getiri sundu. Faiz indirimi beklentilerine rağmen mevduatın aylık getirisi 2026 boyunca gerilemedi. Ocak ayında yüzde 2,99 seviyesinde olan aylık getiri, mayıs ayında yüzde 3,11’e yükseldi.
Özgür Göçen doğru karşılaştırmanın önemine dikkat çekti
Hesap.com Genel Müdür Yardımcısı Özgür Göçen, 2026’nın ilk yarısının finansal karar alma alışkanlıklarının yeniden tanımlandığı bir dönem olduğunu belirtti.
Göçen, küresel belirsizlikler ekseninde değişen faiz dinamikleri ve yatırım araçlarındaki farklılaşmanın tüketicileri daha planlı ve veri odaklı hareket etmeye yönelttiğini ifade etti.
Yeni dönemde finansal avantajın en fazla seçeneğe ulaşmaktan çok, seçenekleri doğru analiz ederek en uygun ürünü seçebilmekten geçtiğini vurgulayan Göçen, finansal kararların kalitesini doğru karşılaştırmanın belirleyeceğini söyledi. Hesap.com’un kullanıcıların ihtiyaçlarına en uygun finansal ürünü karşılaştırarak seçmelerini sağlayan önemli karar destek noktalarından biri olmayı sürdüreceğini belirtti.
Bireysel finansta veri odaklı karar dönemi
Hesap.com’un analizi, bireysel finans tarafında kullanıcı davranışlarının daha seçici ve veri odaklı hale geldiğini gösteriyor. Kredi tarafında ihtiyaç kredisi büyümesinin enflasyonun altında kalması, tüketicilerin borçlanma kararlarında daha temkinli davrandığına işaret ediyor.
Buna karşın konut kredisi hacmindeki artış, özellikle kredili konut satışlarında talebin canlı kaldığını ortaya koyuyor. Tasarruf tarafında ise altının son aylardaki kayıpları ve vadeli mevduatın istikrarlı getirisi, yatırımcıların kısa vadeli getiri ve güvenli liman algısını yeniden değerlendirdiğini gösteriyor.
Bu tablo, finansal ürün karşılaştırma platformlarının kullanıcılar için daha önemli hale geldiği bir döneme işaret ediyor. Kredi, mevduat, kart ve yatırım ürünlerinde seçeneklerin artması, karar alma sürecinde şeffaf karşılaştırma ihtiyacını da büyütüyor.
Hesap.com’un 2026 ilk yarı analizi, bireysel finansta karar alma sürecinin daha karmaşık hale geldiğini gösteriyor. İhtiyaç kredisi talebinin yüzde 14,6 artmasına rağmen enflasyonun gerisinde kalması, kullanıcıların krediye erişse bile reel anlamda daha temkinli hareket ettiğini ortaya koyuyor. Konut kredisi tarafında ise farklı bir tablo var. Toplam konut satışları gerilerken kredili satışların yüzde 32,2 artması, konut finansmanında kredi kanalının yeniden daha belirgin hale geldiğini gösteriyor. Tasarruf tarafında altının üç ay üst üste nominal kayıp yaşatması ve mevduatın istikrarlı getiri sunması, yatırımcı davranışında kısa vadeli getiri hesaplarının güçlendiğine işaret ediyor. Bu ortamda kullanıcılar için mesele yalnızca krediye, mevduata veya yatırım aracına ulaşmak olmayacak; doğru ürünü doğru koşullarla seçebilmek daha kritik hale gelecek. Hesap.com gibi karşılaştırma ve karar destek platformlarının önemi de tam bu noktada artıyor. Finansal okuryazarlık, veri odaklı karşılaştırma ve kişiselleştirilmiş ürün seçimi, bireysel finansın yeni rekabet alanı haline geliyor.
