GenToo, İspanya’daki dijital finans hizmetlerini ConnectPay’in Banking-as-a-Service altyapısı üzerinden sunmaya başladı. Yeni model hesap, ödeme ve kart hizmetlerini lisanslı finansal altyapıyla tek uygulamada buluşturuyor.
İspanya’nın dijital finans pazarına yeni bir oyuncu katıldı. GenToo, tüketicilere yönelik finansal hizmetlerini ConnectPay ile kurduğu iş birliği üzerinden sunuyor. ConnectPay’in Banking-as-a-Service altyapısı, GenToo’nun hesap ve ödeme hizmetlerinin temelini oluşturuyor.
İş birliği kapsamında ConnectPay, elektronik para ve ödeme altyapısını sağlarken GenToo müşteri deneyimi ve dijital ürün katmanını yönetiyor.
GenToo kullanıcıları uygulama üzerinden hesap açabiliyor, fiziksel ve sanal kart kullanabiliyor, para transferi gerçekleştirebiliyor ve günlük finansal işlemlerini yönetebiliyor. Platform ayrıca uygun müşterilere 500 euroya kadar nakit avans seçeneği sunuyor.
Finansal Altyapıyı ConnectPay Sağlıyor
GenToo’nun İspanya’daki modeli, finansal hizmetlerin farklı uzmanlık alanlarına sahip şirketlerin altyapıları üzerinden oluşturulduğu modüler bir yapıya dayanıyor.
ConnectPay, Litvanya Merkez Bankası tarafından lisanslanan elektronik para kuruluşu olarak GenToo’nun elektronik para ve ödeme hizmetlerini sağlıyor. GenToo Limited ise ConnectPay tarafından ihraç edilen elektronik paranın dağıtıcısı olarak kayıtlı bulunuyor.
ConnectPay’in Banking-as-a-Service altyapısı hesap, ödeme, müşteri kabulü ve finansal operasyonların API üzerinden dijital platformlara entegre edilmesine imkân tanıyor. Şirketin ödeme altyapısı SEPA ve SEPA Instant dahil farklı para transferi seçeneklerini destekliyor.
Bu model sayesinde GenToo kendi finansal altyapısını sıfırdan kurmak yerine lisanslı bir sağlayıcının teknolojisi üzerinden tüketiciye yönelik ürün geliştirebiliyor.
Kart Altyapısında Wallester Yer Alıyor
GenToo’nun finansal hizmet mimarisinde üçüncü bir teknoloji sağlayıcısı daha bulunuyor.
Platformun fiziksel ve sanal banka kartları Wallester tarafından çıkarılıyor. Böylece ürünün farklı katmanları üç şirket arasında paylaşılıyor. GenToo müşteri deneyimini ve uygulamayı yönetirken ConnectPay hesap, elektronik para ve ödeme altyapısını, Wallester ise kart ihracını üstleniyor.
Ortaya çıkan model, Avrupa fintek pazarında giderek yaygınlaşan modüler finans yaklaşımının güncel örneklerinden birini oluşturuyor.
Fintek girişimleri bu yapıda lisanslama, hesap altyapısı, ödemeler ve kart ihracı gibi operasyonları uzman sağlayıcılardan alarak kendi markaları altında finansal hizmet geliştirebiliyor.
Regülasyon Modelin Merkezinde
ConnectPay ve GenToo iş birliğinin öne çıkan unsurlarından biri regülasyon altyapısı.
ConnectPay’in Litvanya’da sahip olduğu elektronik para kuruluşu lisansı, Avrupa Birliği içerisindeki passporting mekanizması kapsamında farklı Avrupa Ekonomik Alanı ülkelerinde hizmet sunmasına imkân veriyor.
GenToo da finansal hizmetlerin ConnectPay tarafından sağlandığını kullanıcılarına açık biçimde bildiriyor.
Bu yaklaşım, özellikle Avrupa’da Banking-as-a-Service pazarının geçirdiği dönüşüm açısından önem taşıyor. Regülatörlerin BaaS modellerindeki sorumluluk paylaşımı, müşteri kabulü, kara para aklamayla mücadele ve operasyonel risk yönetimine yönelik beklentileri yükselirken, teknoloji ile uyumluluk süreçlerinin aynı altyapıda yönetilmesi daha fazla önem kazanıyor.
BaaS Finansal Ürün Geliştirmeyi Modülerleştiriyor
GenToo örneği, dijital finans markalarının pazara giriş yöntemlerinin nasıl değiştiğini de gösteriyor.
Yeni bir finansal ürün oluşturmak isteyen şirketlerin lisans, hesap, ödeme ve kart altyapısının tamamını kendi bünyelerinde geliştirmesi gerekmiyor. BaaS sağlayıcıları finansal altyapıyı API üzerinden sunarken tüketici markaları ürün geliştirme, kullanıcı deneyimi ve dağıtıma odaklanabiliyor.
İspanya’daki yeni modelde ConnectPay’in lisanslı finansal altyapısı ile Wallester’ın kart teknolojisi GenToo markasının altında birleşiyor.
Bu mimari embedded finance ve Banking-as-a-Service pazarının temel yönlerinden birini yansıtıyor. Finansal hizmetler tek bir kurumun kapalı sistemi yerine farklı uzman sağlayıcıların birbirine bağlandığı teknoloji katmanları üzerinden oluşturulabiliyor.
GenToo ve ConnectPay iş birliğinin değeri yeni bir finans uygulamasının İspanya pazarına girmesinden çok, arka plandaki mimaride yatıyor.
GenToo müşteri ilişkisini ve ürün deneyimini yönetiyor. ConnectPay lisanslı hesap ve ödeme altyapısını sağlıyor. Wallester kart katmanını tamamlıyor. Finansal ürün böylece farklı uzmanlıkların API ve lisans altyapıları üzerinden birleşmesiyle oluşuyor.
BaaS pazarındaki rekabetin bundan sonraki aşamasında teknoloji kadar regülasyon kapasitesi de belirleyici olacak. Finansal markaların pazara hızlı çıkmasını sağlayan altyapı sağlayıcılarının, müşteri deneyiminin arkasındaki uyumluluk ve risk süreçlerini de aynı ölçüde sağlam kurması gerekiyor. GenToo örneği, Avrupa’daki modüler finans modelinin hangi yönde ilerlediğini görmek açısından izlemeye değer.
