AMF, Saxo Bank’a 1 milyon avroluk idari para cezası verdi.
Fransa’nın finansal piyasalar düzenleyici kurumu Autorité des Marchés Financiers (AMF), Saxo Bank A/S’ye, BinckBank NV ile birleşmesi sonrasında ortaya çıkan çok sayıda uyum ihlali nedeniyle 1 milyon avroluk idari para cezası verdi. Cezaya gerekçe olarak müşterilerle zayıf iletişim, şeffaflık eksikliği ve denetim sürecinde iş birliği yapmama gibi ciddi kusurlar gösterildi.
Zorunlu Tasfiyeler, Kayıplar ve Yetersiz Bilgilendirme
Söz konusu ihlaller, Saxo Bank’ın 2020 yılı sonunda BinckBank’ın Fransa şubesini kendi sistemine entegre etmesi sürecinde yaşandı. Banka, iki hafta sonunda on binlerce müşteri hesabını yeni dijital platforma taşıdı. AMF’nin açıklamasına göre, bu geçişten 55.548 müşteri etkilendi ve bunlardan beşi, marjin hesaplamaları ve pozisyon tasfiye prosedürlerinde yapılan değişiklikler nedeniyle zorunlu tasfiyeler ve finansal kayıplar yaşadı.
AMF konuya ilişkin “Saxo Bank, söz konusu beş müşteriye açık pozisyonların kapatılmasına ilişkin prosedürdeki değişiklikleri, ne genel hüküm ve koşullarda ne de ayrı bir belgede, zamanında, açık ve ayrıntılı bir şekilde bildirmemiştir.” açıklamasında bulundu.
AMF, bu operasyonel değişikliklerin yeterli şekilde aktarılmamasının, AB ve Fransız finans hukuku kapsamındaki bilgilendirme yükümlülüklerinin ihlali anlamına geldiğini belirtti. Denetim kurumu, yatırımcıların bilinçli karar alma yetisinin ortadan kalktığını, bunun da profesyonellik ve şeffaflık ilkeleriyle bağdaşmadığını vurguladı.
Saxo Bank’ın Eylemleri Denetimlere de Takıldı
2022 yılı Nisan-Ekim ayları arasında gerçekleştirilen denetimde, Saxo Bank’ın iş birliği düzeyinin sınırlı olduğu ifade edildi. Müfettişler, gecikmeli yanıtlar, eksik veri sunumu ve tamamlanmamış belgelerle karşılaştı. Ayrıca, Fransız hisse senedi tasarruf planlarının transfer sürecinde, müşterilere net zaman çizelgeleri sunulmadığı ve güncellemelerin genellikle yalnızca müşteri şikâyetlerinden sonra paylaşıldığı bildirildi.
Ceza Kararının Yayınlanması Zorunlu Kılındı
AMF, Saxo Bank’a verdiği 1 milyon avroluk para cezasının yanı sıra, alınan kararın anonimleştirilmeden beş yıl boyunca kamuya açık şekilde kurumun resmî web sitesinde yayınlanmasına karar verdi. Yayınlama masrafları da Saxo Bank tarafından karşılanacak.
Fransa Finansal Piyasalar Otoritesi (AMF), 2020 yılında gerçekleşen sistem geçişi sırasında ciddi aksaklıklar tespit ettiğini belirtti ve aldığı kararın beş yıl boyunca anonimleştirilmeden yayımlanmasına hükmetti.
Saxo Bank, Aralık 2018’de BinckBank NV’yi satın almış ve Temmuz 2024 itibarıyla Fransa şubesiyle birleşmeyi tamamlamıştı. Ancak AMF’nin cezai işlemine konu olan sorunlar, Kasım 2020’de gerçekleşen IT sistem geçişi sırasında ve sonrasında yaşandı.
Hollanda da Ceza Vermişti
2024 yılı başlarında Hollanda Finansal Piyasalar Otoritesi (AFM) de, BinckBank’ın birleşmeden önce işlediği regülasyon ihlalleri nedeniyle Saxo Bank’a 1,6 milyon avro ceza verdi. Saxo Bank bu karara itiraz etmedi.
Saxo Bank’ın BinckBank ile birleşme sürecinde yaşadığı uyum sorunları, sadece teknik geçiş hatalarıyla sınırlı kalmıyor; aynı zamanda müşteri ilişkileri, düzenleyici otoritelerle iş birliği ve şeffaflık gibi temel bankacılık ilkelerinde zafiyetleri ortaya koyuyor. AMF’nin kararı, finansal sistemde güveni tesis etmek adına regülasyon kurumlarının daha görünür ve caydırıcı bir rol üstlendiğini gösteriyor. Bankaların dijital dönüşüm süreçlerinde sadece teknolojiye değil, aynı zamanda müşteri iletişimine ve düzenleyici uyuma da eşit derecede öncelik vermesi, sektörün sürdürülebilirliği açısından kritik önem taşıyor.
