Dijital Bankalar Ana Akım Oluyor

Dijital Bankalar Ana Akım Oluyor, Rekabetin Yeni Adı Hiper Kişiselleştirilmiş Bankacılık.

ON Dijital Bankacılık ve PwC çatısı altındaki Strategy& iş birliğiyle yayımlanan yeni Dijital Bankacılık Raporu, dijital bankaların yalnızca yükselişte olmadığını, aynı zamanda bankacılık sektörünün kurallarını yeniden yazmaya aday olduğunu ortaya koydu. Artan mobil veri kullanımı, yapay zekâ destekli hizmetler ve açık finans altyapılarının yaygınlaşması ile birlikte dijital bankalar hem müşteri kazanımında hem de gelir performansında geleneksel rakiplerine karşı güçlü bir ivme yakalıyor.

Türkiye’de Şube Geride Kaldı Uzaktan Müşteri Edinimi Öne Çıktı

Rapora göre, Türkiye’de dijital bankacılık alanı hızlı bir dönüşüm yaşıyor. Uzaktan müşteri edinimi artık geleneksel şube bankacılığını geride bırakmış durumda. Bu dönüşümün merkezinde dijitalleşmenin sunduğu hız, kolaylık ve maliyet avantajları yer alıyor. ON Dijital Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Halil Özcan’ın da belirttiği gibi:

“Dijital bankacılık artık sadece alternatif bir model değil, finansal sistemin geleceğini şekillendiren bir güç.”

Bu gelişmeler doğrultusunda, sadece dijital olmak yeterli değil. Rekabette öne çıkmak isteyen dijital bankaların; açık finans, gömülü bankacılık ve yapay zekâ destekli çözümlerle hiper kişiselleştirilmiş ve kesintisiz bir müşteri deneyimi sunması gerekiyor.

Mobilin Gücü Dijital Bankacılığın İvmesini Belirliyor

Mobil veri tüketimi 2018-2022 döneminde neredeyse üç kat artarak 1.3 milyon petabayt seviyelerine ulaştı. Bu artışın dijital bankaların büyümesinde belirleyici olduğu vurgulanan raporda, önümüzdeki süreçte mobil platformlar üzerinden yeni müşteri kazanımı ve müşteri ilişkilerinde derinleşme beklentisi güçleniyor.

PwC Şirket Ortağı ve Danışmanlık Hizmetleri Lideri Serkan Tarmur, dijital bankaların çevik yapısına dikkat çekerek:

“Dijital bankalar, bankacılık sektörü içerisinde çok doğru bir boşluğu dolduruyor. Gelecekte başarıyı getirecek en önemli unsur, çevik yapıları ve hızlı karar alma kabiliyetleri olacak.” ifadelerini kullanıyor.

Türkiye Yüksek Potansiyel Barındırıyor

Rapor, Türkiye’nin dijital bankacılıkta büyüme için güçlü bir altyapıya sahip olduğunu açıkça ortaya koyuyor. Gelişen regülasyonlar, müşteri odaklılıkta yaşanan artış ve teknolojik yetkinliklerin çeşitlenmesiyle birlikte dijital bankaların yaygınlaşması için gereken ortam hızla olgunlaşıyor.

Kullanım kolaylığı, masrafsız işlem avantajı ve zaman tasarrufu Türkiye’de dijital bankacılığı cazip hale getiriyor. Ancak güven eksikliği, bilgilendirme yetersizliği ve erişilebilirlik sorunları sektörün gelişim alanları olarak öne çıkıyor.

Geleceği Şekillendiren Teknolojiler: Yapay Zekâ, Açık Finans ve Ötesi

Rapora göre, dijital bankacılığı şekillendiren teknolojiler üç ana grupta toplanıyor:

• Finansal Teknolojiler: Açık finans, gömülü finans, merkeziyetsiz finans ve Hizmet Olarak Bankacılık (BaaS), dijital bankalara yeni gelir modelleri ve müşteri kazanımı açısından eşsiz fırsatlar sunuyor.

• Yapay Zekâ ve Veri Analitiği: Üretken yapay zekâ sayesinde kredi değerlendirme, dolandırıcılık tespiti, kişiselleştirilmiş kampanyalar ve müşteri destek süreçleri daha verimli hale geliyor. Veri analitiği ise müşteri ayrışma tahmini ve çapraz satış gibi alanlarda değer yaratıyor.

• Yeni Nesil Teknolojiler: İklim teknolojisi sayesinde yeşil dijital bankalar ortaya çıkarken, Metaverse gibi artırılmış gerçeklik ortamları müşteriyle kurulan ilişkiyi dönüştürüyor.

Dijital bankalar için artık “alternatif” tanımı yetersiz kalıyor. Artan mobil penetrasyon, regülasyonların hızla uyumlanması ve yapay zekâ destekli finansal çözümler, dijital bankacılığı yeni nesil bankacılığın ana akım aktörü haline getiriyor. Türkiye’de ON Dijital Bankacılık gibi oyuncuların öncülüğünde şekillenen bu dönüşüm, rekabetin yönünü teknolojiye, müşteri deneyimine ve çevik adaptasyona çeviriyor. Önümüzdeki dönemde başarılı olan dijital bankalar yalnızca teknolojiyi kullanan değil; teknolojiyi stratejiye dönüştüren yapılar olacak.