Dolandırıcılık tespiti (fraud detection), finansal işlemler sırasında gerçekleşebilecek şüpheli veya zararlı davranışların tanımlanması ve önlenmesi sürecidir. Bu süreç, hem geleneksel finans sistemlerinde hem de dijital ödeme kanallarında kritik bir güvenlik katmanıdır.
Fintek uygulamalarında fraud tespiti, yapay zekâ, makine öğrenimi, kural tabanlı algoritmalar ve davranışsal analizler aracılığıyla gerçekleştirilir.
Fraud Detection Süreci Nasıl İşler?
- Gerçek zamanlı analiz: İşlemler anlık olarak değerlendirilir.
- Kural tabanlı filtreleme: Önceden tanımlanmış şablonlar (örneğin saat dışında işlem, sıra dışı lokasyon) devreye girer.
- Skorlama sistemleri: Risk puanı oluşturularak işlem ya onaylanır ya da bloke edilir.
- Alarm sistemleri: Şüpheli işlem tespitinde kullanıcıya ve yetkililere bildirim gider.
Fintek Dünyasında Dolandırıcılıkla Mücadelede Neden Önemlidir?
- Müşteri güveni: Güvenlik algısı müşteri sadakati için temel unsurdur.
- İşlem güvenliği: Kayıpları ve zararı önlemek için erken tespit hayatîdir.
- Yasal uyum: AML ve PSD2 gibi regülasyonlar etkin fraud yönetimi gerektirir.
- Zarar önleme: Gerçek zamanlı müdahale ile finansal hasarın boyutu azaltılır.
Fraud detection, her fintek çözümünün merkezinde yer alması gereken stratejik bir güvenlik mekanizmasıdır.
