CFPB, BNPL ürünlerini kredi kartı gibi değerlendiren kuralı geri çekmeye hazırlanıyor.
Amerika Birleşik Devletleri Tüketici Finansal Koruma Bürosu (CFPB), şimdi al sonra öde (Buy Now, Pay Later – BNPL) sektörünü yakından ilgilendiren önemli bir geri dönüş yapmaya hazırlanıyor. Kurum, dört taksitle ödeme sunan BNPL sağlayıcılarının kredi kartı gibi değerlendirilmesini öngören yorumlayıcı kuralı geri çekme kararı aldı.
Ekim ayında Finansal Teknoloji Derneği (FTA), bu kurala karşı dava açmış ve kuralın uygulanmasının hem yasal sınırları aştığını hem de tüketiciler açısından kafa karışıklığı yaratacağını savunmuştu.
Bu hafta mahkemeye sunulan belgelerde, CFPB ile FTA davanın askıya alınmasını talep etti. Gerekçede, düzenleyici kurumun söz konusu kuralı geri çekmeyi planladığı ve dolayısıyla davada ileri sürülen hususların artık geçersiz olduğu belirtildi.
Eğer kural yürürlüğe girseydi, BNPL sağlayıcılarının kredi kartı sağlayıcılarıyla aynı bazı yasal yükümlülüklere uyması gerekecekti. Bunlar arasında, tüketicilerin yaptıkları harcamalara itiraz edebilmesi ve iade edilen ürünler için alacaklarını sağlayıcıdan geri talep edebilmesi gibi haklar yer alıyordu.
FTA Üst Yöneticisi Penny Lee, dava açıldığı dönemde yaptığı açıklamada şu değerlendirmede bulunmuştu: “CFPB, gerekli düzenleyici prosedürleri takip etmeden, yasal yetkisini aşarak ve mantıksız bir biçimde dört taksitli BNPL ürünlerinin düzenleyici konumunu temelden değiştirmeye çalışıyor.”
Siyasi cephede de değişim etkisini gösteriyor. Başkan Donald Trump’ın göreve geldikten kısa süre sonra CFPB Direktörü Rohit Chopra’yı görevden almasının ardından, kurumun faaliyetleri vekaleten atanan Direktör Russell Vought döneminde büyük ölçüde geri çekildi. Başkan Donald Trump, göreve geldikten kısa süre sonra Direktör Rohit Chopra’yı görevden aldıktan sonra, CFPB vekâleten Direktör Russell Vought yönetiminde faaliyetlerini büyük ölçüde geri çekti.
Son haftalarda kurum, aralarında JPMorgan Chase, Bank of America ve Wells Fargo’nun da bulunduğu büyük bankalara karşı açılmış olan Zelle eşler arası ödeme ağı üzerinden yapılan dolandırıcılıkla ilgili davaları geri çekti.
Bununla birlikte, Amerika Birleşik Devletleri Senatosu geçtiğimiz günlerde, Apple, Google ve X gibi dijital ödeme uygulamaları ve cüzdanlar sunan teknoloji devlerini denetleme yetkisini CFPB’ye veren bir düzenlemeyi iptal etmek için oy kullandı.
CFPB’nin yorumlayıcı BNPL kuralını geri çekmesi, Amerika’da düzenleyici belirsizlikle boğuşan dijital finans ekosistemine kısa vadeli bir rahatlama sağlasa da, bu alanın hâlâ gri bölgelerle dolu olduğunu ortaya koyuyor. Şimdi al sonra öde ürünlerinin kredi kartlarına benzer şekilde düzenlenmesi tartışması, tüketici hakları ve finansal kapsayıcılık dengesi açısından kritik. Geri adım atılması, fintech girişimleri için esneklik sunsa da, tüketici tarafında yeterli koruma olup olmayacağı sorusunu gündemde tutmaya devam edecek.
