Bankalararası Kart Merkezi’nin (BKM) yayımladığı Ekim 2025 verileri, Türkiye’de kartlı ödeme ekosisteminin ulaştığı ölçeği ve tüketici davranışındaki dönüşümü yeniden gözler önüne seriyor. Toplam kart sayısından temassız ödeme oranlarına, e-ticaret hacminden işlem adetlerine kadar tüm göstergeler, Türkiye’de nakitsiz toplum hedefine doğru hızlanan bir eğilime işaret ediyor.
Ekim ayında kartlarla yapılan toplam ödeme tutarı 2,21 trilyon TL, işlem adedi ise 1,8 milyar oldu. Mağaza içi kartlı işlemlerin %81’i temassız gerçekleşirken, internetten yapılan kartlı ödemeler %51 büyüme ile 653,7 milyar TL’ye ulaştı.
Aşağıda tüm başlıklar ayrıntılı şekilde inceleniyor.
1) Kart Sayıları 463,2 Milyon Adede Ulaştı — Tüketici Dijitalleşmesi Derinleşiyor
Türkiye’nin kart envanteri hız kesmeden büyümeye devam ediyor. Ekim 2025 itibarıyla toplam kart sayısı 463,2 milyon adet olarak kaydedildi.
Tablo 1 — Kart Sayıları (2024–2025 Ekim)
| Kart Türü | 2024 Ekim (mn) | 2025 Ekim (mn) | Değişim |
|---|---|---|---|
| Kredi Kartı | 127,8 | 140,4 | %10 |
| Banka Kartı | 193,1 | 215,6 | %12 |
| Ön Ödemeli Kart | 109,5 | 107,2 | –%2 |
| Toplam | 430,4 | 463,2 | %8
|
Kart penetrasyonu artık “sahiplik” düzeyinden “davranış” düzeyine geçmiş durumda. Ön ödemeli kartlardaki düşüşün bir kısmı kategorik düzenleme kaynaklı olsa da, banka kartı sayısındaki %12’lik artış kullanıcıların gündelik para yönetiminde kartları merkezîleştirdiğini gösteriyor. Türkiye’nin kartlı ödeme alışkanlığı, OECD ortalamasının çok üzerinde ilerliyor ve bu ölçek, yeni nesil fintek modelleri için benzersiz bir pazar yaratıyor.
2) Kartlı Ödeme Tutarı %49 Artarak 2,21 Trilyon TL’ye Yükseldi
Kartlı ödeme hacmi son bir yılda güçlü bir artış kaydetti. Özellikle kredi ve banka kartlarının üretimden perakendeye tüm sektörlerde ana ödeme yöntemi haline geldiği görülüyor.
Tablo 2 — Kartlı Ödeme Tutarı (2024–2025 Ekim)
| Kart Türü | 2024 Ekim (milyar TL) | 2025 Ekim (milyar TL) | Değişim |
|---|---|---|---|
| Kredi Kartı | 1.252,6 | 1.873,1 | %50 |
| Banka Kartı | 204,8 | 313,7 | %53 |
| Ön Ödemeli Kart | 30,6 | 23,6 | –%23 |
| Toplam | 1.488,0 | 2.210,4 | %49
|
Banka kartı ödeme tutarındaki %53’lük artış, enflasyonun ötesinde bir davranış değişikliğine işaret ediyor: Tüketici, harcamayı taksitli kredi kartı üzerinden değil, anlık kontrol edebildiği banka kartı üzerinden yönetiyor. Bu sonuç, düzenleyici çerçevedeki taksit düzenlemeleriyle de paralel bir davranış dönüşümünü ortaya koyuyor.
Ön ödemeli kartlardaki düşüş ise pazarın bu segmentte yeniden konsolide olduğunu gösteriyor. Finteklerin hedeflemesi gereken yeni müşteri segmentlerinde ön ödemeli kartların yerinin yeniden tanımlandığını görüyoruz.
3) Kartla Yapılan İşlem Adedi 1,8 Milyar — Banka Kartı İşlem Adedi %24 Büyüdü
Tablo 3 — Kartlı Ödeme İşlem Adetleri (2024–2025 Ekim)
| Kart Türü | 2024 Ekim (mn adet) | 2025 Ekim (mn adet) | Değişim |
|---|---|---|---|
| Kredi Kartı | 924,0 | 1.026,6 | %11 |
| Banka Kartı | 575,5 | 714,1 | %24 |
| Ön Ödemeli Kart | 127,7 | 58,8 | –%54 |
| Toplam | 1.627,2 | 1.799,5 | %11 |
Banka kartlarındaki %24’lük işlem artışı kritik bir veri. Türkiye’de finansal farkındalık arttıkça tüketici, harcamayı “günlük bütçeyle yönetme” disipliniyle şekillendiriyor. Banka kartı tercihindeki yükseliş, POS ekosisteminde de önemli bir yeniden dengeleme yaratıyor.
Ön ödemeli kartlarda görülen sert düşüş, pazardaki bazı oyuncuların kategorik dönüşümünü yansıtsa da, sürdürülebilir iş modeli oluşturmayan ön ödemeli yapılarda bir daralma yaşandığını da doğruluyor.
4) İnternetten Kartlı Ödeme Tutarı 653,7 Milyar TL — Yıllık %51 Artış
Tablo 4 — İnternetten Kartlı Ödeme Tutarı (2024–2025 Ekim)
| Gösterge | 2024 Ekim | 2025 Ekim | Değişim |
|---|---|---|---|
| İnternet Ödeme Tutarı (milyar TL) | 432,1 | 653,7 | %51 |
| Toplam İçindeki Pay | %29 | %29 | — |
%51’lik artış, Türkiye’nin e-ticaret penetrasyonunun doygunluğa ulaşmadığını ve büyümenin sürdüğünü gösteriyor. Payın %29’da sabit kalması, fiziksel ve online harcamaların paralel bir büyüme gösterdiğini kanıtlıyor. Özellikle QR tabanlı ödeme çözümlerinin artışı bu dengeyi etkiliyor.
5) İnternetten Kartlı Ödeme Adedi 239,5 Milyon — Büyüme %1
Tablo 5 — İnternetten Ödeme Adedi (2024–2025 Ekim)
| Gösterge | 2024 Ekim (mn) | 2025 Ekim (mn) | Değişim |
|---|---|---|---|
| İnternet Ödeme Adedi | 236,5 | 239,5 | %1 |
| Pay | %15 | %14 | — |
Tutar büyürken işlem adedinin yalnızca %1 artması, sepet ortalamasının yükseldiğini gösteriyor. Yüksek enflasyon ortamında tüketicinin daha az fakat daha yüksek tutarlı alışverişler yaptığını görüyoruz. Bu tablo, lojistik, perakende ve dijital ödeme uygulamaları için önemli stratejik veri sunuyor.
6) Temassız Ödemeler 728,1 Milyar TL — Her 5 İşlemin 4’ü Temassız
Tablo 6 — Temassız Ödeme Verileri (2024–2025 Ekim)
| Gösterge | 2024 Ekim | 2025 Ekim | Değişim |
|---|---|---|---|
| Temassız İşlem Adedi (mn) | 1.079,2 | 1.208,4 | %12 |
| Temassız İşlem Tutarı (milyar TL) | 472,6 | 728,1 | %54 |
| Mağaza İçi Pay | %81 | %81 | — |
Temassız ödeme tutarındaki %54’lük artış, tüketici güveninin temas gerektirmeyen çözümlere kaydığını gösteriyor. Artık temassız ödeme bir varsayılan bir davranış biçimi. Mağaza içi işlemlerin %81’inin temassız gerçekleşmesi, Türkiye’nin bu alanda Avrupa ortalamasının üzerinde olduğunu kanıtlıyor.
Bu trend, POS sağlayıcıları, fintek şirketleri ve cüzdan uygulamaları için rekabetin hızlanacağı yeni bir döneme işaret ediyor.
Ekim 2025 verileri, ödeme ekosisteminin üç kritik eksende yeni bir faza geçtiğini gösteriyor:
1) Kullanıcı davranışı finansal farkındalık merkezli
Banka kartı ağırlıklı büyüme, tüketicinin harcamaya bilinçli yaklaşmaya başladığının işareti.
2) Temassız ödeme, finansal ekosistemin varsayılan davranışı
%81 oran, temas gerektirmeyen ödeme altyapılarının 2026’da daha sofistike ürünlerle genişleyeceğini gösteriyor.
3) E-ticaret çok güçlü, sepet ortalaması yükseliyor
Bu tablo, BNPL (şimdi al sonra öde), dijital cüzdanlar ve açık bankacılık modelleri için yeni fırsatlar sunuyor.
4) Ön ödemeli kartlarda zorunlu konsolidasyon dönemi başladı
Bu segment 2026’da daha katma değerli modellerle yeniden şekillenecek.
BKM’nin Ekim 2025 verileri, Türkiye’nin finansal teknolojiler alanında Avrupa’daki birçok ülkeyi geride bırakan bir dijital ödeme ekosistemi oluşturduğunu net şekilde ortaya koyuyor.
2026’ya girerken veri, güven ve hız ekseninde yeni bir rekabet dönemi sektörü bekliyor.
