BaFin’den Deutsche Bank’a 23 Milyon Euro Para Cezası

BaFin, Deutsche Bank’a 23,05 milyon Euro tutarında para cezası verdi.

Alman finansal düzenleyici BaFin, Deutsche Bank’a 23,05 milyon Euro tutarında para cezası verdi. Ceza, türev ürün dağıtımıyla ilgili gecikmeler, Postbank’ın yatırım danışmanlığı kayıt kurallarını ihlal etmesi ve hesap değişiklik desteğindeki eksiklikler nedeniyle kesildi.

Deutsche Bank’a Türev Ürün Dağıtımı ve Uyumluluk İhlallerinden Ceza

BaFin’in yaptığı incelemeler sonucunda, Deutsche Bank’ın İspanya’daki türev ürün dağıtımı süreçlerinde düzenleyici yükümlülüklere uymadığı ve gerekli düzeltmeleri zamanında yapmadığı belirlendi. Banka, Sermaye Piyasası Yasası’na (WpHG) uygun hareket etmediği gerekçesiyle cezalandırıldı.

Bu süreçte İspanya Menkul Kıymetler Komisyonu (CNMV) da devreye girerek Deutsche Bank’ın organizasyonel eksiklikleri nedeniyle türev ürün ihlallerini önlemek için yeterli tedbir almadığını tespit etti.

Deutsche Bank sözcüsü yaptığı açıklamada, “BaFin’in belirttiği üzere, Deutsche Bank üç farklı düzenleyici ihlal sürecinde toplamda yaklaşık 23 milyon Euro para cezasını kabul etti. Bu ceza mevcut finansal rezervlerden karşılanacak ve 2025 finansal tablolarımızı etkilemeyecek.” dedi.

Postbank Yatırım Danışmanlığı ve Hesap Değişikliği İhlalleri Nedeniyle Cezalandırıldı

BaFin’in tespit ettiği bir diğer ihlal, Deutsche Bank’ın iştiraki Postbank’ın yatırım danışmanlığı hizmetleri sırasında telefon kayıtlarını tutmaması oldu. COVID-19 pandemisi sırasında getirilen geçici esnekliklerin süresi dolmasına rağmen, banka gerekli önlemleri zamanında almadı ve müşteri görüşmelerinin elektronik olarak kaydedilmesini sağlayamadı.

Ayrıca Postbank, müşterilere sunulan hesap değişim desteğinde de eksiklikler yaşadı. Ödeme Hesapları Yasası’na (ZKG) göre zorunlu olan hesap taşıma desteği gerektiği gibi sağlanmadığı için banka cezalandırıldı.

Deutsche Bank sözcüsü bu konuda “Bu süreçler artık tamamlandı. İlgili alanlarda eksiklikleri gidererek kontrollerimizi güçlendirdik” açıklamasını yaptı.

BaFin’in Verdiği Cezalar ve Bölümleri

BaFin tarafından verilen toplam 23,05 milyon Euro’luk cezanın dağılımı şu şekilde:

• 14,8 milyon Euro: Türev ürün dağıtımındaki gecikmeler
• 4,6 milyon Euro: Yatırım danışmanlığı görüşmelerinin kaydedilmemesi
• 3,65 milyon Euro: Hesap değişim sürecindeki eksiklikler

BaFin Kararı Ne Anlama Geliyor?

BaFin’in bu kararı, yatırım hizmetleri sunan kurumların düzenleyici uyumluluklarını eksiksiz yerine getirmesi gerektiğini net bir şekilde ortaya koyuyor. Finansal kuruluşlar, müşteri işlemleriyle ilgili telefon ve elektronik kayıtları tutarak yatırımcı haklarını korumak ve yasal şeffaflığı sağlamakla yükümlü.

Düzenlemelere uymayan firmalar, yüksek para cezalarıyla karşılaşabiliyor. WpHG kapsamında organizasyonel ihlaller için 5 milyon Euro veya toplam cironun %10’una kadar ceza uygulanabiliyor. ZKG kapsamında hesap değişim desteğindeki ihlaller için ise 300 bin Euro’ya kadar ceza verilebiliyor.

BaFin’in Deutsche Bank’a verdiği bu ceza, Avrupa’daki finans kuruluşlarının uyumluluk süreçlerine daha fazla odaklanmasını gerektiren yeni bir döneme işaret ediyor. Finansal hizmet sağlayıcılarının düzenleyici gereklilikleri eksiksiz yerine getirmesi, yatırımcı güvenliği ve piyasa istikrarı açısından kritik öneme sahip. Bu karar, büyük bankaların yalnızca finansal performansa değil, aynı zamanda operasyonel şeffaflık ve uyumluluğa da yatırım yapması gerektiğini gösteriyor.