Akbank ve Kredi Garanti Fonu, KOBİ’lerin teminat destekli finansmana erişimini hızlandıran Dijital KGF Kredisi’ni hayata geçirdi. Yeni uygulamayla KGF kefaletli kredi başvurusu, değerlendirme ve kullandırım süreçleri ilk kez uçtan uca dijital olarak Akbank Mobil üzerinden tamamlanabiliyor.
Akbank müşterisi KOBİ’ler, daha önce ağırlıklı olarak şubeler üzerinden yürütülen KGF kefaletli kredi sürecini mobil uygulamadan dakikalar içinde gerçekleştirebiliyor. Şahıs firmaları 2,2 milyon TL’ye, tüzel firmalar ise 5 milyon TL’ye kadar kredi kullanabiliyor. Finansman seçeneği, 36 aya varan vade imkânıyla sunuluyor.
Yeni model özellikle yeterli teminat oluşturmakta zorlanan, buna karşın yatırım veya işletme sermayesi ihtiyacı bulunan KOBİ’lerin krediye daha hızlı erişmesini amaçlıyor. Akbank’ın mevcut KGF ürünlerinde farklı programlara göre kefalet oranları, kredi limitleri ve vadeler değişebiliyor. Banka, KGF destekli bazı ürünlerini hâlen şube kanalı üzerinden de sunuyor.
KGF kefalet süreci mobil uygulamaya taşındı
KGF, teminat yetersizliği yaşayan işletmelerin bankacılık sisteminden kredi kullanmasını kolaylaştırmak amacıyla kredi riskinin belirli bir bölümüne kefalet sağlıyor. Bu yapı, bankaların KOBİ finansmanında daha geniş bir müşteri kitlesine ulaşmasına yardımcı oluyor.
Kefaletli kredi süreçleri; firma bilgilerinin kontrolü, kredi değerlendirmesi, KGF başvurusu, sözleşmeler ve kullandırım gibi birden fazla aşama içeriyor. Geleneksel yapıda bu adımların önemli bir bölümü şubede, farklı belge ve onay süreçleri üzerinden yürütülüyordu.
Akbank ve KGF iş birliğiyle geliştirilen yeni model, bu adımları Akbank Mobil içinde bir araya getiriyor. Uygun işletmeler başvuruyu uygulamadan yapabiliyor, değerlendirme sonucunu takip edebiliyor ve onaylanan krediyi dijital ortamda kullanabiliyor.
Bu yaklaşım, krediye erişim süresinin kısalmasının yanında şube ziyareti, belge yönetimi ve operasyonel işlem yükünün azaltılmasına katkı sağlıyor.
Şahıs ve tüzel işletmelere farklı kredi limitleri sunuluyor
Dijital KGF Kredisi kapsamında şahıs firmaları 2,2 milyon TL’ye kadar finansmana erişebiliyor. Tüzel kişiliğe sahip işletmeler için üst limit 5 milyon TL olarak uygulanıyor.
Krediler 36 aya varan vadelerle kullanılabiliyor. Başvurular, Akbank’ın kredi politikaları ve KGF kefalet koşulları doğrultusunda değerlendiriliyor. Bu nedenle mobil başvurunun tamamlanması kredinin otomatik olarak onaylanacağı anlamına gelmiyor.
Yeni ürün, teminat desteğine ihtiyaç duyan KOBİ’lerin işletme sermayesi, stok, tedarikçi ödemeleri, ekipman alımı veya büyüme yatırımları gibi farklı finansman ihtiyaçlarında kullanılabilecek bir seçenek oluşturuyor.
Akbank, KOBİ müşterilerine yönelik çeşitli ticari kredi ürünlerinde mobil ön başvuru ve başvuru takibi imkânı da sunuyor. İşletmeler, Akbank Mobil içindeki başvuru ve nakit ihtiyaçlar menüsünden kredi süreçlerini izleyebiliyor.
KOBİ finansmanında hız daha kritik hale geliyor
KOBİ’lerin finansman ihtiyacı çoğu zaman kısa süre içinde oluşuyor. Stok yenileme, tedarikçi ödemesi, beklenmeyen nakit açığı veya yeni bir siparişin karşılanması için gereken kaynağın gecikmesi, işletmenin faaliyetlerini doğrudan etkileyebiliyor.
KGF kefaleti krediye erişimi desteklerken sürecin dijitalleşmesi, finansmanın kullanılabilir hale gelme süresini de kısaltıyor. Bu yapı özellikle finans ekipleri sınırlı olan küçük işletmeler açısından önemli bir kolaylık sağlıyor.
Mobil kanal üzerinden yürütülen süreç, bankanın standart başvuru verileri ile KGF değerlendirmesinin daha hızlı eşleştirilmesine imkân tanıyor. KOBİ sahibi de farklı aşamalar için şubeye gitmeden başvurusunu tek kanaldan yönetebiliyor.
Dijital KGF Kredisi, bankaların bireysel müşteriler için uzun süredir sunduğu hızlı mobil kredi deneyiminin ticari bankacılık ve kamu destekli kefalet mekanizmalarına taşınmasını temsil ediyor.
Kaan Gür Akbank Mobil’in KOBİ iş akışındaki rolünü vurguladı
Akbank Genel Müdürü Kaan Gür, teknolojiyi işletmelerin günlük hayatını kolaylaştırmak için kullandıklarını belirtti.
Son yıllarda birçok KOBİ bankacılığı sürecini uçtan uca dijitalleştirdiklerini ifade eden Gür, Akbank Mobil’i işletmelerin günlük iş akışının doğal bir parçası haline getirmeyi amaçladıklarını söyledi.
Yeni iş birliğiyle müşterilerin Dijital KGF Kredisi’ne Akbank Mobil üzerinden dakikalar içinde ulaşabildiğini aktaran Gür, KGF kefaletli kredinin Türkiye’de ilk kez tamamen dijital bir süreçle sunulduğunu vurguladı.
Gür, KGF’nin yeni uygulamadaki ilk banka iş birliğini Akbank ile gerçekleştirmesinin taşıdığı öneme de dikkat çekti.
Hasan Basri Kurt KOBİ’lerin etkin finansman erişimine dikkat çekti
KGF Genel Müdürü Hasan Basri Kurt, kurumun temel görevinin KOBİ’lerin finansmana etkin biçimde erişmesini sağlamak olduğunu belirtti.
KOBİ’lerin Türkiye ekonomisinde istihdam ve büyümenin temel taşıyıcıları arasında bulunduğunu ifade eden Kurt, işletmelerin yatırım ve işletme sermayesi ihtiyaçlarını karşılamak için bankalarla yoğun çalışmalar yürüttüklerini söyledi.
Akbank ile geliştirilen uçtan uca dijital kefalet sürecinin titiz bir çalışma sonucunda kullanıma sunulduğunu aktaran Kurt, iş birliğinin karşılıklı güven ve profesyonel sorumluluk çerçevesinde yürütüldüğünü vurguladı.
Dijital kredi modeli operasyonel maliyetleri azaltabilir
Kredi süreçlerinin mobil kanala taşınması yalnızca müşteri deneyimini etkilemiyor. Banka ve KGF tarafındaki operasyonların standartlaşmasına da katkı sağlıyor.
Dijital başvurular, verilerin tekrar girilmesi ve fiziki belgelerin kontrol edilmesi gibi manuel işlemleri azaltabilir. Otomatik kontroller ise uygunluk değerlendirmelerinin daha kısa sürede tamamlanmasını destekleyebilir.
Bu yapı sayesinde banka çalışanları standart işlemler yerine finansal danışmanlık, müşteri ihtiyacının analizi ve daha karmaşık finansman taleplerine odaklanabilir.
Dijital süreçlerde başvuru adımlarının kayıt altında tutulması, işlem takibini ve denetlenebilirliği de güçlendirebilir. Bununla birlikte veri güvenliği, yetkilendirme ve işletme temsilcisinin doğrulanması gibi kontroller kritik önem taşıyor.
KGF destekli finansmanda yeni bir dağıtım modeli oluşuyor
Akbank ve KGF iş birliği, kamu destekli kefalet mekanizmalarının bankaların dijital kanalları üzerinden daha erişilebilir hale gelmesine yönelik önemli bir adım oluşturuyor.
KGF kefaletli kredilerin mobil ortamda sunulması, ilerleyen dönemde farklı kredi programlarının da benzer modellerle dijitalleştirilmesinin önünü açabilir. Sektörel destekler, ihracat finansmanı, yatırım kredileri ve kadın girişimcilere yönelik programlar bu dönüşümün genişleyebileceği alanlar arasında bulunuyor.
Akbank’ın mevcut dijital ticari kredi ürünlerinde şubeye gitmeden başvuru yapılabilen örnekler bulunuyor. E-ihracat kredisi başvuruları da Akbank Mobil veya Akbank Kurumsal Mobil üzerinden gerçekleştirilebiliyor.
Yeni uygulamanın farklılaştığı nokta, banka kredi süreciyle birlikte KGF kefalet mekanizmasının da aynı dijital akış içinde tamamlanması.
Dijital KGF Kredisi, KOBİ bankacılığındaki dönüşümün yalnızca mobil arayüz ve hızlı başvuruyla sınırlı kalmadığını gösteriyor. Kamu destekli kefalet yapısının kredi değerlendirmesi ve kullandırım süreciyle aynı dijital akışta buluşması, finansman altyapısında daha derin bir entegrasyon anlamına geliyor.
KOBİ’ler açısından kredi limitinin yanında finansmana ulaşma süresi de kritik bir unsur. Sipariş, stok veya işletme sermayesi ihtiyacının günlerce beklemesi, küçük işletmelerin nakit akışını zorlayabiliyor. Başvuru ve kullandırımın dakikalar içinde tamamlanabilmesi bu açıdan somut bir değer taşıyor.
Modelin uzun vadeli etkisini başvuruların onay oranı, işletmelerin hangi koşullarla finansmana eriştiği ve dijital sürecin farklı KGF programlarına ne ölçüde genişletileceği belirleyecek. Şeffaf maliyet bilgisi ve anlaşılır geri ödeme planları da ürün deneyiminin önemli parçaları olacak.
Akbank ve KGF’nin attığı adım, bankalar ile kamu destek mekanizmaları arasındaki veri ve süreç entegrasyonunun güçlendiği yeni bir döneme işaret ediyor. Bu model yaygınlaşırsa KOBİ finansmanında şube merkezli yapıdan gerçek zamanlı ve gömülü kredi deneyimine geçiş hızlanabilir.
