Starling Bank, FCA Tarafından 29 Milyon Sterlin Para Cezasına Çarptırıldı.
Starling Bank, finansal suçlarla ilgili eksiklikler nedeniyle İngiltere Finansal Denetim Kurumu (FCA) tarafından £28,959,426 para cezasına çarptırıldı. Ceza, özellikle bankanın finansal yaptırım tarama sürecindeki eksikliklere odaklanıyor. FCA ayrıca, Starling Bank’ın yüksek riskli müşterilere hesap açma yasağını defalarca ihlal ettiğini tespit etti.
Starling’ın Yüksek Riskli Hesap Açılışları
Starling Bank, 2017’de 43.000 olan müşteri tabanını 2023’e gelindiğinde 3,6 milyona çıkararak hızlı bir büyüme yaşadı. Ancak, bankanın bu büyümeye paralel olarak uyguladığı finansal suçlarla mücadele tedbirleri yeterince gelişmedi. 2021’de FCA, çeşitli dijital bankaların finansal suç kontrollerini inceledi ve Starling’in kara para aklama ve yaptırım çerçevesinde ciddi eksiklikler tespit etti.
Bu bulguların ardından FCA, Starling Bank’a yüksek riskli müşterilere hesap açmayı durdurması talimatını verdi. Ancak bu gerekliliğe rağmen, Starling, Eylül 2021 ile Kasım 2023 tarihleri arasında 49.000 yüksek riskli müşteri için 54.000’den fazla hesap açtı.
FCA Soruşturması 14 Ay Sürdü
Ocak 2023’te Starling Bank, otomatik tarama sisteminin 2017’den bu yana yalnızca yaptırımlara tabi olan kişilerin küçük bir kısmını taradığını fark etti. Yapılan iç inceleme, finansal yaptırımlar çerçevesinde sistematik sorunlar olduğunu ortaya çıkardı. Banka, bu bulguların ardından birçok olası yaptırım ihlalini yetkililere bildirdi.
FCA’nın Piyasa Gözetim ve Uygulama Eş Direktörü Therese Chambers, “Starling’in finansal yaptırım tarama kontrolleri şok edici derecede gevşekti. Bu durum, finansal sistemi suçlulara ve yaptırıma tabi kişilere açık hale getirdi” dedi. Ayrıca, “Starling, FCA’nın kabul ettiği gerekliliklere uymayarak, finansal suçu kolaylaştırma riskini artırdı” diye ekledi.
Starling Bank hakkındaki soruşturma, 14 ay gibi görece kısa bir sürede tamamlandı. 2023/24’te sonuçlanan diğer davaların ortalama süresi 42 aydı. Bu bulguların ardından Starling Bank, eksiklikleri gidermek ve genel finansal suç kontrol çerçevesini iyileştirmek için yeni programlar başlattı.
Starling Bank’ın hızlı büyümesi, finansal suçlarla mücadele konusunda ciddi zayıflıklarını da gözler önüne serdi. Bankanın, hızla artan müşteri tabanına rağmen finansal kontrollerini aynı hızla geliştirememesi, finansal sistemde önemli güvenlik açıklarına yol açtı. FCA’nın kararlı müdahalesi, finansal düzenleyicilerin sektör üzerindeki baskısını ve denetimlerin sıkılaşacağını gösteriyor. Bu süreç, diğer dijital bankalara da önemli bir uyarı niteliğinde olacaktır.
