Sersim ile BDDK lisanslı finansman şirketi Team Finansman A.Ş., bayi ve ticari müşterilere yönelik Sersim Credit programını hayata geçirmek için iş birliğine gitti. Team Finans’ın Credit-as-a-Service altyapısıyla geliştirilen modelde kredi değerlendirmelerinde finansal verilerin yanı sıra sipariş, ödeme ve satın alma davranışları da kullanılacak.
Sersim ile TeamSec Group bünyesinde faaliyet gösteren Team Finansman A.Ş., Sersim’in bayi ve ticari müşteri ağına yönelik yeni bir finansman modeli geliştirdi.
Sersim Credit adı verilen program, Team Finans’ın Credit-as-a-Service altyapısıyla Sersim’in satış kanallarına entegre çalışacak. Modelin, bayilerin finansmana erişimini kolaylaştırması, satın alma kapasitelerini artırması ve satış ekosistemindeki işletme sermayesi ihtiyacını desteklemesi hedefleniyor.
Program ilk aşamada pilot olarak uygulanacak. Elde edilecek sonuçlara göre kapsamın daha fazla bayi, müşteri ve satış kanalına genişletilmesi planlanıyor.
Ticari Veriler Kredi Skorlamasına Dahil Edilecek
Sersim Credit’in dikkat çeken taraflarından biri kredi değerlendirme modelinde kullanılan veri seti olacak.
Kredi süreçlerinde geleneksel finansal göstergelerin yanı sıra bayilerin Sersim ile olan işlem geçmişi, sipariş sıklığı, satın alma davranışları ve ödeme performansı da dikkate alınacak.
Sersim’in sektör ve müşteri bilgisi, Team Finans’ın kredi analitiği, tahsis ve risk yönetimi altyapısıyla birleştirilecek. Bu veriler üzerinden her bayi için limit, vade ve risk bazlı fiyatlama modelleri oluşturulacak.
Kredi değerlendirme, skorlama, limit tahsisi, kullandırım, portföy yönetimi ve tahsilat süreçlerini Team Finans yürütecek. Sersim ise ticari veri, müşteri içgörüsü ve operasyonel koordinasyon sağlayacak.
Şirket, kredi sağlayıcı veya kredi kararı veren taraf olarak konumlanmayacak.
“Saha Tecrübesini Kredi Analitiğine Taşıyoruz”
Sersim Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı Mehmet Ustaoğlu, iş birliğine ilişkin şu değerlendirmeyi yaptı:
“Sersim olarak üretim gücümüzü, bayi ve müşterilerimizin büyümesini destekleyen yenilikçi çözümlerle tamamlamayı önemsiyoruz. Team Finans ile geliştirdiğimiz Sersim Credit sayesinde bayilerimizin finansmana erişimini kolaylaştırmayı, satın alma kapasitelerini artırmayı ve satış ekosistemimizi daha güçlü bir finansal altyapıyla desteklemeyi hedefliyoruz. Sersim’in saha tecrübesini ve müşteri bilgisini kredi analitiğine taşıyan bu modelin, hem iş ortaklarımızın hem de şirketimizin sürdürülebilir büyümesine katkı sağlayacağına inanıyoruz.”
“Krediyi Ticaretin Gerçekleştiği Noktaya Taşıyoruz”
TeamSec Group Kurucusu ve CEO’su, aynı zamanda Team Finans Yönetim Kurulu Başkanı Esad Erkam Köroğlu ise şu ifadeleri kullandı:
“Krediyi, ticaretin gerçekleştiği noktaya taşıyoruz. Geleneksel kredi modellerinden farklı olarak bayileri yalnızca bilançoları üzerinden değil, Sersim ile kurdukları gerçek ticari ilişkiler üzerinden de değerlendiriyoruz. Sersim’in sektör ve müşteri bilgisini Team Finans’ın kredi analitiği, tahsis ve risk yönetimi kabiliyetleriyle birleştirerek her bayi için daha doğru limit, vade ve fiyatlama oluşturacağız. Sersim Credit’i farklılaştıran temel unsur, kredinin ticaretten kopuk değil, ticaretin kendi verisiyle şekillenmesidir.”
Credit-as-a-Service Bayi Finansmanına Taşınıyor
TeamSec Group’un entegre yapısı içinde Team Finans kredi oluşturma ve Credit-as-a-Service faaliyetlerini yürütürken, TeamSec Technology yapay zekâ destekli risk skorlama, fiyatlama ve portföy analitiği süreçlerini yönetiyor.
Sersim Credit’in fintek açısından öne çıkan tarafı, kredi kararının ticari ilişkinin oluştuğu satış ekosistemine daha yakın bir noktaya taşınması. Bayinin işlem geçmişi, ödeme performansı ve sipariş davranışlarının kredi analizine dahil edilmesi, klasik bilanço temelli değerlendirmeyi daha geniş bir veri setiyle tamamlayan bir yapı oluşturuyor.
Programın pilot sonrasında ölçeklenmesi halinde model, üretici ve bayi ilişkilerinde finansmanı satış sürecine entegre eden Credit-as-a-Service uygulamalarının Türkiye’deki örneklerinden biri haline gelebilir.
