Ödeme ve ticaret teknolojileri şirketi Nayax, ABD’de Nayax America Bank adıyla faaliyet gösterecek bir innovation bank kurmak için Connecticut Department of Banking’e başvurdu. Planlanan yapı, kurumsal kartlardan işletme finansmanına uzanan gömülü finans hizmetlerini Nayax platformuna taşıyacak.
Nayax America Bank için düzenleyici süreç başladı. Nayax, ABD’deki finansal hizmet kapsamını genişletmek amacıyla Connecticut’ın Innovation Bank modeli altında faaliyet gösterecek yeni bir banka için başvuru yaptığını duyurdu. Fairfield County’de kurulması planlanan banka, yeni oluşturulan Nayax USA Holdings’in tamamına sahip olduğu bir iştirak olacak.
Planlanan banka bireysel müşterilerden mevduat kabul etmeyecek, tüketici bankacılığı ürünleri sunmayacak ve fiziksel şube ağı kurmayacak. Connecticut’ın Innovation Bank modeli, perakende mevduat kabul etmeyen ve bu nedenle FDIC mevduat sigortası gerektirmeyen kuruluşların finansal faaliyetlerde bulunmasına imkan sağlıyor.
Kurumsal kart ve işletme finansmanı aynı platforma geliyor
Başvurunun onaylanması halinde Nayax America Bank, şirketin ABD’deki müşterilerine kurumsal kartlar, kontrollü harcama programları ve işletme sermayesi çözümleri sunacak. Merchant cash advance ve ekipman finansmanı da planlanan ürünler arasında yer alıyor. Hizmetlerin doğrudan Nayax platformu üzerinden verilmesi hedefleniyor.
Nayax bugün ABD’de ödeme kolaylaştırma hizmetleri sunuyor. Banka lisansı şirketin ödeme kabulü üzerinden kurduğu ticari ilişkiyi kredi, kart ve işletme finansmanına genişletmesine imkan verecek. Nayax Strateji Direktörü Aaron Greenberg de başvuruyu müşterilerin işlerini yürütürken kullandıkları daha kapsamlı bir finansal platform oluşturma stratejisinin parçası olarak tanımlıyor.
Kuzey Amerika’nın şirket açısından ağırlığı da bu tercihi destekliyor. Nayax’ın açıklamasına göre bölge, küresel gelirlerinin yaklaşık yüzde 40’ını oluşturuyor ve şirketin en büyük pazarı konumunda bulunuyor.
Yellow Account Adyen altyapısıyla faaliyete geçti
Nayax, banka başvurusuyla birlikte ABD’deki küçük ve orta ölçekli işletmelere yönelik Yellow Account hizmetini de kullanıma sundu. Hesap, işletmelerin ödeme mutabakatlarından gelen fonlarını almasına, bakiye tutmasına ve bağlantılı Yellow Card kurumsal banka kartlarını kullanmasına imkan sağlıyor.
Yellow Account mevcut aşamada Nayax LLC tarafından işletiliyor ve bankacılık altyapısında Adyen sponsor banka olarak görev yapıyor. Müşteri mevduatlarını Adyen tutarken ilgili bankacılık, lisanslama ve düzenleyici yükümlülükler de Adyen’in altyapısı üzerinden karşılanıyor.
Nayax America Bank’ın lisans alarak faaliyete geçmesi halinde iki yapı birlikte çalışmaya devam edecek. Nayax, merchant cash advance ve ekipman finansmanı gibi kredi ürünlerini kendi düzenlenmiş altyapısı üzerinden Yellow Account deneyimine eklemeyi planlıyor. Banka mevduat kabul etmeyeceği için müşteri bakiyelerinde Adyen sponsor banka rolünü sürdürecek.
Lisans sürecinin yaklaşık altı ay sürmesi bekleniyor
Nayax, Connecticut Department of Banking tarafından yürütülecek incelemenin yaklaşık altı ay sürebileceğini öngörüyor. Süreç bağımsız bir fizibilite çalışması ile kamuya açık duruşmayı da içeriyor ve başvurunun onaylanacağına ilişkin herhangi bir garanti bulunmuyor.
Connecticut’ın Innovation Bank prosedüründe resmi başvurunun ardından fizibilite çalışması hazırlanıyor. Düzenleyici kurum daha sonra kamuya açık duruşma düzenliyor. İnceleme sonucunda önce geçici sertifika verilebiliyor, kuruluş süreci ve denetimlerin tamamlanmasının ardından nihai sertifika aşamasına geçiliyor.
Nayax halihazırda Avrupa Birliği, Birleşik Krallık ve İsrail’de ödeme ve kart ihracına ilişkin düzenlenmiş yetkilere sahip. ABD’de alınacak charter, şirketin kendi finansal altyapısını Kuzey Amerika’ya genişletmesinde yeni bir adım olacak.
Nayax’ın başvurusu, ödeme şirketlerinin müşterileriyle kurduğu ilişkiyi daha geniş finansal hizmetlere taşıma eğiliminin güçlü örneklerinden biri. Şirketin ödeme verisi, müşteri ilişkisi ve dağıtım kanalının üzerine kurumsal kart, kontrollü harcama ve işletme finansmanını eklemek istemesi stratejinin merkezinde yer alıyor.
Burada özellikle Adyen ile kurulan hibrit model dikkat çekiyor. Nayax kendi lisanslı kredi ve kart altyapısını oluşturmayı hedeflerken mevduat tarafında sponsor banka modelini koruyor. Böylece tüm finansal hizmetleri tek lisans yapısına taşımak yerine, kontrol etmek istediği alanları kendi düzenlenmiş altyapısına alıyor.
Türkiye’deki ödeme kuruluşları açısından da izlenmesi gereken nokta burada. Ödeme kabulüyle başlayan müşteri ilişkisinin işletme hesabı, harcama yönetimi ve finansmana doğru genişlemesi, gömülü finansın ödeme şirketleri için nasıl yeni gelir katmanları yaratabileceğine dair somut bir örnek sunuyor.
