ABD merkezli ödeme ağı Nacha, 2025’in üçüncü çeyreğine ait verilerle kurumsal ödeme alışkanlıklarındaki büyük dönüşümü ortaya koydu. Şirketlerin kâğıt çek kullanımını hızla azaltmasıyla birlikte, otomatik takas sistemi (ACH) üzerinden gerçekleşen işletmeden işletmeye (B2B) ödemeler geçen yıla göre %10 arttı. Aynı dönemde Same Day ACH (Aynı Gün ACH) kullanımı da önemli ölçüde yükseldi.
B2B ödemelerde rekor artış: 2,1 milyar işlem, 16 trilyon dolar
Nacha’nın açıklamasına göre, üçüncü çeyrekte B2B ödemeleri 2,1 milyar adet işleme ve 16 trilyon dolar hacme ulaştı. Bu değer, yıllık bazda %8,8’lik bir artışa karşılık geliyor. İşletmeler, tedarikçi ödemeleri ve fatura işlemlerini giderek daha fazla ACH ağı üzerinden gerçekleştiriyor. Toplam ağ değeri içinde B2B işlemlerin payı %69’a yükseldi.
Aynı dönemde 585 milyar dolar tutarındaki işlem Same Day ACH kanalıyla gerçekleşti; bu da 2024’e göre %15 artış anlamına geliyor.
Çek kullanımı tarihi dipte
Finans Profesyonelleri Derneği’nin (AFP) Eylül 2025 araştırması, ABD’de B2B ödemelerinde çek kullanım oranının 2024’te %26’ya düştüğünü gösteriyor. Bu oran, 2004 yılında %81 seviyesindeydi. Veriler, dijital ödeme çözümlerine geçişin kalıcı hale geldiğini doğruluyor.
Nacha Başkanı ve CEO’su Jane Larimer, bu dönüşümün temel nedenlerini şöyle açıkladı: “ACH, postayla gönderilen çeklere göre çok daha güvenli ve hızlı. Hem standart ACH hem de Same Day ACH çözümlerimiz, işletmelerin verimliliğini artırıyor.”
ACH ağı genelinde istikrarlı büyüme
Yalnızca B2B değil, genel ağ kullanımı da büyümeye devam ediyor. 2025’in üçüncü çeyreğinde toplam 8,8 milyar işlem gerçekleştirilirken, bu işlemlerin toplam değeri 23,2 trilyon dolar oldu. Yılın ilk dokuz ayında Same Day ACH hacmi %9,2, işlem değeri ise %16,7 arttı.
Eylül ayında 120 milyon işlemi aşan Same Day ACH trafiği, ağın 2025’teki en yüksek aylık hacmine ulaştı. Bu rakam, geçen yılın aynı dönemine göre %20’nin üzerinde artış gösterdi.
Dijitalleşen finansal altyapının yeni standardı
Nacha, Nisan ayında Same Day ACH işlem değerinde %24,8’lik yıllık artış açıklamış; Temmuz ayında ise ikinci çeyrekteki işlem hacminin yaklaşık 1 trilyon dolara ulaştığını duyurmuştu. Kurum, geçtiğimiz hafta uluslararası ACH işlemlerini (IAT) kolaylaştırmaya yönelik yeni kural değişiklikleri de yürürlüğe koydu.
Kurumsal ödemelerde yaşanan bu dönüşüm, yalnızca ABD pazarıyla sınırlı kalmayacak gibi görünüyor. Nacha’nın verileri, işletmelerin hız, güvenlik ve maliyet avantajlarını önceliklendirdiğini açıkça ortaya koyuyor. ACH altyapısının sunduğu ölçeklenebilirlik, özellikle küresel tedarik zincirlerinde dijital ödeme standartlarını yeniden tanımlıyor. Aynı Gün ACH’in yükselişi, bankacılığın geleceğinde “anlık ve otomatik” işlemlerin yeni norm haline geldiğini gösteriyor. Bu eğilim, Türkiye de dâhil olmak üzere açık bankacılık altyapılarına dayalı ödeme sistemlerinin olgunlaşmasında da referans niteliği taşıyor.
