FCA, Monzo Bank Ltd.’yi 21 milyon 91 bin 300 sterlin para cezasına çarptırdı.
Birleşik Krallık Finansal Davranış Otoritesi (FCA), dijital bankacılık alanında faaliyet gösteren Monzo Bank Ltd.’yi yetersiz mali suçla mücadele kontrolleri nedeniyle 21 milyon 91 bin 300 sterlin para cezasına çarptırdı. Cezanın odağında, 2018 yılı Ekim ayı ile 2020 yılı Ağustos ayı arasında mali suç riskini önlemeye yönelik sistematik kontrollerin yetersizliği yer alıyor.
Söz konusu dönemde Monzo’nun müşteri sayısında yaşanan ciddi artış, teknolojik altyapının ve denetim sistemlerinin bu büyümeye paralel olarak geliştirilememesiyle gölgede kaldı. Bankanın müşteri portföyü, dört yılda 600 bin kişiden 5,8 milyonun üzerine çıkarak dikkat çekici bir sıçrama yaptı. Ancak bu büyüme, finansal suçlara karşı alınması gereken tedbirlerin gerisinde kaldı.
FCA, Monzo’nun müşteri kazanım süreçlerinde yeterli risk değerlendirmesi yapmadığını, işlem izleme altyapısının eksik kaldığını ve mali suç riskini etkin biçimde yönetemediğini tespit etti. Bu sebeple, Ağustos 2020 tarihinde kurum tarafından bankaya kapsamlı ve bağımsız bir inceleme zorunluluğu getirildi. Aynı zamanda, yüksek riskli profillere yeni hesap açma faaliyetlerinin geçici olarak durdurulması yönünde bir yaptırım uygulandı.
Ancak bu yaptırıma rağmen Monzo, Ağustos 2020 ile Haziran 2022 arasında 34 binin üzerinde yüksek riskli müşteri için hesap açarak söz konusu kurallara uymadı. Bu durum, bankanın iç kontrol sistemlerinde kalıcı bir zafiyet olduğunu gözler önüne serdi.
Para cezası, Monzo’nun 2025 mali yılı kârının üçte birine denk geliyor. Dijital bankacılık oyuncusu, Mart 2025’te sona eren mali yıl için 60,5 milyon sterlin vergi öncesi kâr açıkladı. Bu oran, düzenleyici cezanın finansal etkisini açık biçimde ortaya koyuyor.
TS Anil: “Bugün Geldiğimiz Nokta Çok Farklı”
Monzo Bank Üst Yöneticisi TS Anil, konuya ilişkin yaptığı kamuoyu açıklamasında, cezanın geçmişte kalan bir dönemi kapsadığını vurguladı. “FCA’nın bulguları, üç yıl önce sona eren tarihi bir dönemle ilgilidir ve çözülmüş ve geçmişte kalmış sorunların altına bir çizgi çeker. O sırada öğrendiklerimiz kontrollerimizde önemli gelişmelere yol açmıştır. FCA’nın, 13 milyon müşteriye yaklaşan bir işletme olarak güçlenirken, yaptığımız önemli yatırımları ve bugün bu riskleri yönetmeye yönelik devam eden taahhüdümüzü takdir etmesinden memnuniyet duyuyorum.” ifadelerine yer verdi.
Anil, ayrıca finansal suçların tüm sektörü ilgilendiren bir sorun olduğuna değinerek, doğru ekiple ve ileri teknolojilerle mücadeleye kararlılıkla devam edeceklerini belirtti.
Monzo Bank’a kesilen bu ceza, yalnızca bir regülasyon ihlali değil, dijital bankacılığın büyüme odaklı stratejilerle birlikte kontrol sistemlerini de aynı hızda güncellemesi gerektiğine dair net bir uyarı olarak değerlendirilmeli. Sektörün hızlı dönüşüm yaşadığı bu dönemde, mali suçlara karşı geliştirilen teknolojik altyapının geride kalması, itibar ve yasal riskleri beraberinde getiriyor. FCA’nın bu müdahalesi, müşteri kazanımı ile uyum süreçleri arasındaki dengenin artık daha sıkı denetleneceğini de gösteriyor. Monzo’nun dönüşüm kararlılığı ve kamuya açık net duruşu ise krizi yönetme biçimi açısından dikkatle izlenmeye değer.
