MoneySuperMarket KOBİ bankacılığı alanına yeni bir ürünle giriş yaptı. Birleşik Krallık merkezli karşılaştırma platformu, küçük işletmeler, serbest çalışanlar ve limited şirketler için kendi markasını taşıyan bir işletme hesabını kullanıma sundu.
Yeni hizmetin arkasında üçlü bir yapı bulunuyor. MoneySuperMarket müşteri ilişkisini ve dağıtım gücünü sağlıyor. Countingup uygulama, muhasebe ve vergi teknolojisini yönetiyor. Lisanslı bankacılık altyapısı ise Griffin tarafından sunuluyor.
Bu yapı sayesinde MoneySuperMarket, banka lisansı almadan kendi markası altında işletme bankacılığı deneyimi oluşturuyor. Şirket böylece kullanıcıyı finansal ürünleri karşılaştırdıktan sonra başka bir kuruma yönlendiren geleneksel modelinden daha sürekli bir müşteri ilişkisine doğru ilerliyor.
Bankacılık ve muhasebe birleşiyor
MoneySuperMarket Business Banking, günlük bankacılık işlemleriyle işletmelerin finans yönetimini aynı uygulamada buluşturuyor.
Kullanıcılar hesap hareketlerini takip edebiliyor, harcamalarını otomatik olarak kategorilere ayırabiliyor ve faturalarını oluşturup yönetebiliyor. Uygulama aynı zamanda nakit akışını izlemeye ve yaklaşan vergi yükümlülüklerini tahmin etmeye yardımcı oluyor.
Vergi ödemeleri için ayrı para ayırmayı sağlayan Tax Pot da ürünün parçaları arasında yer alıyor. Bu alanda tutulan bakiyeye değişken faiz uygulanıyor.
İşletmeler ayrıca muhasebecilerine hesap bilgilerine erişim verebiliyor. Böylece finansal hareketlerle muhasebe kayıtları arasındaki aktarım daha sade hale geliyor.
Yeni hesap ilk üç ay abonelik ücreti olmadan sunuluyor. Sonrasında paket fiyatları aylık 5 sterlinden başlıyor.
Bankacılık lisansı Griffin’den geliyor
MoneySuperMarket’in yeni ürünü şirketin kendi bankacılık lisansı üzerine kurulmuş bir yapı taşımıyor.
İşletme hesapları Birleşik Krallık’ta lisanslı banka olan Griffin tarafından sağlanıyor. Uygun müşteri mevduatları İngiltere’deki finansal güvence sistemi kapsamında korunuyor.
Countingup ise bankacılık deneyiminin teknoloji tarafında konumlanıyor. Şirket daha önce de küçük işletmeler için bankacılık ile muhasebeyi bir araya getiren çözümler geliştiriyordu.
Bu görev paylaşımı gömülü bankacılığın giderek yaygınlaşan modellerinden birini gösteriyor.
Marka müşteri ilişkisini yönetiyor. Teknoloji sağlayıcısı ürün deneyimini kuruyor. Lisanslı banka ise regülasyon ve finansal altyapıyı sağlıyor.
Son kullanıcı ise tüm deneyimi MoneySuperMarket markası altında görüyor.
KOBİ finansmanı da ekosisteme giriyor
Yeni hizmet yalnızca cari hesap ve muhasebe araçlarıyla sınırlı kalmayacak bir yapıya sahip.
Limited şirket kullanıcılarının platform üzerinden KOBİ finansmanı seçeneklerine ulaşması da planlanıyor. Bu alanda iwoca ile oluşturulan bağlantı, MoneySuperMarket’in işletme hesabını zaman içerisinde daha geniş bir KOBİ finans hizmetleri platformuna dönüştürebileceğini gösteriyor.
Böylece işletme hesabı müşteri ilişkisinin başlangıç noktası haline gelebilir.
Şirket hesabı ve işlem verileri üzerinden nakit akışını daha iyi görebilen platform, ilerleyen aşamada kredi, sigorta ve farklı işletme hizmetlerini aynı müşteriye sunabilecek bir dağıtım avantajı elde ediyor.
MoneySuperMarket açısından ürünün stratejik değeri de burada büyüyor.
Vergi düzenlemesi zamanlamayı destekliyor
Yeni ürünün lansmanı Birleşik Krallık’ta küçük işletmelerin dijital vergi yönetimine geçişinin hızlandığı bir döneme denk geliyor.
Making Tax Digital for Income Tax uygulamasının kapsamı 2026 itibarıyla genişlemeye başladı. Belirlenen gelir seviyelerinin üzerindeki serbest çalışanlar ve gayrimenkul gelirine sahip kişiler finansal kayıtlarını dijital ortamda tutmak ve uyumlu yazılım kullanmak zorunda.
Gelir eşiğinin önümüzdeki yıllarda kademeli olarak düşürülmesi planlanıyor.
Bu değişim küçük işletmeler açısından muhasebe ve vergi yazılımını günlük bankacılık işlemlerine daha fazla yaklaştırıyor.
MoneySuperMarket’in bankacılık, muhasebe ve vergi takibini tek uygulamada toplaması da bu ihtiyaçla örtüşüyor.
İşletmenin harcaması gerçekleştiği anda finansal veri oluşuyor. Aynı veri muhasebe kaydına, nakit akışı görünümüne ve vergi tahminine aktarılabiliyor.
MoneySuperMarket iş modelini genişletiyor
Yeni ürünün en dikkat çekici taraflarından biri MoneySuperMarket’in kendi iş modelinde yarattığı değişim.
Karşılaştırma platformlarının geleneksel modeli kullanıcıyı uygun finansal ürüne yönlendirmeye dayanıyor. Kullanıcı karşılaştırmayı platform üzerinde yapıyor, ardından bankanın veya finans kuruluşunun kanalına geçiyor.
MoneySuperMarket Business Banking bu akışı değiştiriyor.
Müşteri, finansal ürünü MoneySuperMarket markası altında kullanmaya devam ediyor. Böylece şirket yalnızca müşteri yönlendiren bir dağıtım kanalı olmaktan çıkarak finansal ilişkinin devam ettiği platforma dönüşüyor.
Bu model şirket açısından tekrarlayan gelir fırsatı da yaratıyor. İşletme hesabının kullanımı sürdükçe abonelik ve ek finansal hizmetlerden gelir elde edilebiliyor.
Aynı zamanda düzenli işlem verisi, müşteri ihtiyaçlarını daha iyi anlamak için yeni bir veri katmanı oluşturuyor.
Karşılaştırmadan gömülü finansa geçiş
MoneySuperMarket’in hamlesi gömülü finansın son dönemde nasıl değiştiğine dair iyi bir örnek sunuyor.
Finansal hizmet sunmak isteyen güçlü tüketici markalarının her zaman kendi banka altyapısını kurması gerekmiyor.
Lisanslı banka, teknoloji sağlayıcısı ve müşteri dağıtımına sahip marka birlikte çalışarak yeni bir finansal ürün oluşturabiliyor.
MoneySuperMarket örneğinde Griffin bankacılık lisansını ve hesap altyapısını sağlıyor. Countingup teknoloji ve operasyonu yönetiyor. MoneySuperMarket ise milyonlarca kullanıcının tanıdığı marka ve dağıtım kanalını getiriyor.
Bu yapı özellikle yüksek kullanıcı trafiğine sahip dijital platformların finansal hizmetlere girişini kolaylaştırabilecek bir model oluşturuyor.
MoneySuperMarket’in KOBİ bankacılığına girişinde benim için en önemli değişim yeni bir işletme hesabının açılması kadar karşılaştırma platformunun müşteri ilişkisindeki konumunu değiştirmesi.
Karşılaştırma sitelerinin temel sorunu yıllardır aynı. Müşteri platforma geliyor, ürün seçiyor ve finansal ilişki başka kurumda devam ediyor. MoneySuperMarket şimdi bu ilişkinin kendi markası altında sürmesini istiyor.
Gömülü finansın güçlü tarafı da burada görülüyor. Marka kendi bankasını kurmadan finansal ürün sahibi olabiliyor. Lisans, teknoloji ve operasyon farklı uzman oyuncular tarafından sağlanırken müşteri deneyimi tek marka altında birleşiyor.
KOBİ tarafında bu model ayrıca güçlü bir veri avantajı yaratabilir. Hesap hareketi, gider, fatura ve vergi bilgileri aynı yerde toplandığında platform müşterinin finansal ihtiyacını daha erken görebilir. Finansman veya sigorta gibi yeni ürünlerin doğru zamanda sunulması da kolaylaşır.
Türkiye açısından benzer fırsatlar oldukça dikkat çekici. E-ticaret platformları, muhasebe yazılımları, KOBİ teknoloji şirketleri ve yüksek kullanıcı trafiğine sahip dijital markalar finansal hizmetleri kendi deneyimlerinin içine taşıyabilir. Burada belirleyici nokta her markanın kendi lisansını alması olmayabilir. Lisanslı finans kuruluşlarıyla kurulan güçlü altyapı ortaklıkları daha hızlı bir yol sunabilir.
MoneySuperMarket’in hamlesi bu nedenle yalnızca KOBİ bankacılığına yeni bir oyuncunun girişini anlatmıyor. Dağıtım gücüne sahip dijital markaların finansal hizmet üreticisine dönüşmesinin yeni bir örneğini gösteriyor.
