Latin Amerika’nın en büyük finans gruplarından Itaú Unibanco, ABD’deki varlığını tam kapsamlı bankacılık hizmetleriyle genişletmeye hazırlanıyor. ABD Para Birimi Denetleme Ofisi OCC, Miami merkezli kurulması planlanan Itaú Bank, National Association için koşullu ön onay verdi. Yeni banka, Brezilya ve Latin Amerika bağlantılı yüksek ve ultra yüksek varlıklı müşterilere odaklanacak.
Itaú Bank’ın mevduat hesaplarından mortgage ve diğer kredi ürünlerine, kredi kartlarından varlık yönetimiyle bağlantılı fiduciary hizmetlere kadar geniş bir ürün seti sunması planlanıyor. Bankanın faaliyete başlayabilmesi için Federal Reserve ve FDIC tarafındaki süreçlerin de olumlu tamamlanması gerekiyor. OCC’nin verdiği mevcut karar, kuruluş aşamasındaki koşullu ön onay niteliği taşıyor.
Itaú Bank 507 milyon dolar sermayeyle kurulacak
OCC dosyasına göre Itaú Bank’ın açılış sermayesi 507 milyon dolar olacak. Yeni yapı, Itaú Unibanco’nun ABD’deki mevcut bankacılık operasyonlarının önemli bölümünü de bünyesine alacak.
Grubun Miami’de faaliyet gösteren Banco Itaú International iştirakinin sahipliği yeni bankaya aktarılacak. Itaú Bank ayrıca Banco Itaú International’ın mevduatlarının, yükümlülüklerinin, operasyonel varlıklarının ve nakdinin büyük bölümünü devralacak.
Bu yapı Itaú’nun ABD’de sıfırdan yeni bir müşteri ağı oluşturmasından çok, yıllardır yürüttüğü uluslararası bankacılık faaliyetlerini daha geniş yetkilere sahip bir ulusal banka çatısında büyütmesini sağlayacak.
Bankanın merkezi Miami’de bulunacak. İlk aşamada tek lokasyondan faaliyet göstermesi ve yakın vadede geleneksel şube ağı kurmaması planlanıyor.
Hedef Latin Amerika’nın varlıklı müşterileri
Itaú Bank’ın müşteri stratejisinin merkezinde Brezilya ve diğer Latin Amerika ülkeleriyle bağlantısı bulunan yüksek varlıklı bireyler yer alıyor.
Miami, uzun süredir Latin Amerika’daki aileler, iş insanları ve yatırımcılar için önemli uluslararası finans merkezlerinden biri konumunda. Itaú, bölgedeki mevcut müşteri ilişkilerini ABD’ye taşıyarak aynı müşteriye bankacılık, kredi ve yatırım hizmetlerini tek finans grubu içerisinde sunmayı amaçlıyor.
OCC’ye sunulan iş planına göre yeni banka;
- mevduat hesapları,
- mortgage ve diğer kredi ürünleri,
- kredi kartları,
- fiduciary ve varlık yönetimi bağlantılı hizmetler
sunabilecek.
Itaú Bank’ın grubun ABD’deki broker-dealer iştirakleriyle de çalışması planlanıyor. Böylece private banking müşterisinin mevduat, finansman ve yatırım ihtiyaçlarının aynı ekosistem içerisinde yönetilebildiği daha bütünleşik bir model kurulabilecek.
Şube yerine dijital dağıtım öne çıkacak
Yeni bankanın yalnızca Miami’de tek lokasyonla faaliyete başlaması, Itaú’nun ABD büyüme stratejisinin önemli ayrıntılarından biri.
OCC belgelerinde bankanın yakın dönemde klasik şube ağı kurmayı planlamadığı açıkça belirtiliyor. Buna karşılık düzenleyici kurum, açılış öncesinde Itaú Bank’ın elektronik bankacılık platformunun güvenliği, müşteri doğrulama süreçleri, siber güvenlik kontrolleri ve bilgi sistemleri altyapısı için ayrıntılı incelemeler yapılmasını şart koşuyor.
Bankanın elektronik bankacılık platformu bağımsız güvenlik testlerinden geçirilecek. Müşteri doğrulama, iş sürekliliği, üçüncü taraf teknoloji sağlayıcılarının yönetimi ve elektronik erişim güvenliği de açılış öncesinde değerlendirilecek.
Bu yapı, büyük geleneksel bankaların yeni pazarlara açılırken geniş fiziksel şube ağlarının yanında daha dijital ve hedefli dağıtım modellerine yöneldiğini gösteriyor.
Nihai onay için Fed ve FDIC süreçleri bekleniyor
OCC’nin kararı Itaú Bank’ın hemen faaliyete başlayabileceği anlamına gelmiyor.
Yeni bankanın açılabilmesi için Federal Reserve Bank hisselerine ilişkin gerekli süreçlerin tamamlanması ve FDIC mevduat sigortasının alınması gerekiyor. OCC, Federal Reserve ve FDIC başvuruları olumlu sonuçlanmadan nihai açılış izni vermeyeceğini kararında açıkça belirtiyor.
Itaú Bank ayrıca faaliyetlerinin ilk üç yılında en az yüzde 8 Tier 1 kaldıraç oranını korumak zorunda olacak. İş modelinde önemli bir değişiklik yapılması halinde OCC’ye en az 60 gün önceden bildirim yapılması ve düzenleyiciden itiraz bulunmadığına ilişkin yazılı karar alınması gerekecek.
Şirketin 507 milyon dolarlık başlangıç sermayesini 12 ay içerisinde tamamlaması ve koşullu ön onay tarihinden itibaren 18 ay içinde faaliyete geçmesi gerekiyor.
Global bankalar sınır ötesi müşteri ilişkisini büyütüyor
Itaú’nun hamlesi, global bankaların varlıklı müşterilerinin finansal ilişkisini farklı ülkelerde aynı grup içerisinde tutma stratejisinin yeni örneklerinden biri.
Yüksek varlıklı müşteriler servetlerini farklı ülkelerde yönetirken mevduat, yatırım, mortgage, kredi ve kart ihtiyaçları da birden fazla finans kuruluşuna dağılabiliyor. Uluslararası lisanslara sahip bankalar ise müşterinin coğrafya değiştirmesi durumunda finansal ilişkinin kendi ekosisteminde kalmasını hedefliyor.
Itaú’nun ABD modeli bu yaklaşımı Latin Amerika ile Miami arasındaki güçlü ekonomik ve finansal ilişki üzerine kuruyor.
Aynı zamanda ABD bankacılık piyasasında yeni banka lisanslarına yönelik hareketliliğin arttığı bir döneme denk geliyor. OCC’nin son dönemde farklı geleneksel bankalar, dijital bankalar ve yeni nesil finans kuruluşlarının charter başvuruları hakkında art arda karar vermesi, ABD pazarına doğrudan bankacılık lisansıyla girmenin yeniden önemli bir büyüme stratejisine dönüştüğünü gösteriyor.
Türkiye açısından da dikkat çekici bir model
Itaú’nun yaklaşımı Türkiye’deki bankalar açısından özellikle uluslararası private banking ve wealth management stratejileri bakımından takip edilmeye değer.
Varlıklı müşterinin finansal hayatı artık tek bir ülkede kalmıyor. Gayrimenkul yatırımları, şirket faaliyetleri, eğitim, yaşam tercihleri ve yatırım portföyleri farklı coğrafyalara yayılırken bankaların da müşteri ilişkisini sınır ötesine taşıyabilecek yapılara ihtiyacı artıyor.
Itaú örneğinde bankacılık, yatırım ve wealth management hizmetlerinin aynı grup içerisinde birleştirilmesi kadar dağıtım modelinin dijital ağırlıklı tasarlanması da dikkat çekiyor. Yeni pazara yüzlerce şubeyle girmek yerine belirli müşteri segmentine odaklanan, güçlü sermayeye sahip ve dijital kanallarla ölçeklenen banka modeli uluslararası bankacılığın büyüme yollarından biri haline geliyor.
Itaú’nun ABD hamlesinde 507 milyon dolarlık başlangıç sermayesi kadar dikkat çekici olan unsur, bankanın kime ve nasıl hizmet vereceğinin çok net tanımlanması. Itaú kitlesel ABD bankacılık pazarına açılmak yerine Latin Amerika ile bağı bulunan yüksek varlıklı müşterilerin mevduat, yatırım, kredi ve kart ilişkisini Miami üzerinden kendi ekosisteminde tutmak istiyor. Tek lokasyonla başlayacak bankanın dijital kanallara yaslanan yapısı da geleneksel bankaların yeni pazarlarda neobank benzeri dağıtım modellerinden giderek daha fazla yararlandığını gösteriyor. Küresel bankacılık rekabetinde müşteri sınır değiştirdiğinde finansal ilişkinin hangi kurumla yoluna devam edeceği, özellikle wealth management tarafında giderek daha stratejik hale geliyor.
