Finma, yatırım bankacılığı alanında faaliyet gösteren ve meydan okuyan banka FlowBank’a karşı iflas işlemleri başlattı.
İsviçre Finansal Piyasa Denetleme Kurumu (Finma), yatırım bankacılığı alanında faaliyet gösteren ve meydan okuyan banka FlowBank’a karşı ciddi ve tekrarlanan sermaye gereksinimleri ihlalleri nedeniyle iflas işlemleri başlattı.
FlowBank ve Finma’nın Kararı
FlowBank, merkezi Cenevre’de bulunan ve Londra ile Bahamalar’da şubeleri olan bir çevrimiçi aracılık ve ticaret bankasıdır. 22.000’den fazla müşteri hesabına sahip olan banka, dünya genelinde yaklaşık 140 çalışan istihdam etmektedir.
İsviçreli düzenleyici, bankanın aşırı borçlanmış olduğuna dair endişeler nedeniyle mevduat sahiplerini korumak amacıyla tasfiye işlemlerinin başlatıldığını açıkladı. Finma, Ekim 2021’de FlowBank’a karşı ilk yaptırımını, özellikle sermaye gereksinimleri, yeterli bir organizasyon ve risk yönetimi gereklilikleri açısından ciddi denetim hukuku ihlalleri tespit ettiğinde almıştı. Ekim 2022’de düzenleyici, yasaya uyumu yeniden sağlamak için geniş kapsamlı önlemler emretti ve bu önlemlerin uygulanmasını izlemek için bağımsız bir denetçi atadı.
Bankanın Durumu ve İhlaller
FlowBank’taki sorunlar arttıkça, Finma bankanın faaliyetlerini denetlemek ve uyum ihlallerini araştırmak için bağımsız bir gözlemci görevlendirdi. Gözlemci, bankanın sermaye gereksinimlerini defalarca ihlal ettiğini ve organizasyonun çeşitli alanlarında yetersiz kaldığını bildirdi. Bankanın muhasebe ve finansal raporlaması yanlış ve eksik bulundu. Temenos çekirdek bankacılık platformunda çalışan banka, ayrıca Finma’ya açıklama ve raporlama yükümlülüklerini yerine getiremedi.
Bunun yanında, bankanın birçok yüksek riskli iş ilişkisine girdiği ve büyük işlemleri doğru şekilde Kara Para Aklamayı Önleme (AML) kontrolleri yapmadan gerçekleştirdiği tespit edildi.
Lisans İptali ve İflas Süreci
Finma, Mart ayında bankanın lisansını iptal etti ve banka 2023 mali tablolarını yayımladıktan sonra iflas işlemlerine başladı. Bu tablolar, bankanın 2023 sonu ve 2024 Nisan sonu itibarıyla minimum sermaye gereksinimlerini “açıkça” ihlal ettiğini gösteriyordu.
Finma, iflas işlemlerini yürütmek üzere Walder Wyss AG hukuk firmasını tasfiye memuru olarak atadı. İlk adım olarak tasfiye memuru, bankanın müşterilerine 100.000 CHF’ye kadar olan mevduatlarını geri ödeyecek. Mevcut hesaplamalara göre, ayrıcalıklı mevduatlar, bankanın mevcut fonlarından İsviçre bankalarının mevduat sigorta sistemine başvurulmadan tamamen geri ödenebilecek. Müşteri saklama hesapları da mülkten ayrılacak ve geri ödenecek.
FlowBank’ın iflas süreci, bankacılık sektöründe sermaye gereksinimlerinin ve düzenleyici uyumun önemini bir kez daha gözler önüne seriyor. Finma’nın sert önlemleri, finansal istikrarı koruma ve mevduat sahiplerini koruma amacını taşıyor. Bu durum, bankaların yalnızca mali sağlamlıklarını değil, aynı zamanda düzenleyici gerekliliklere uyumlarını da sürekli olarak gözden geçirmeleri gerektiğini gösteriyor.
