PwC’nin Sigortacılıkta Öngörülen Riskler 2025 raporunda teknoloji kaynaklı tehditler ilk üç sırada yer aldı: siber suç, yapay zeka ve teknolojik dönüşümün hızı. Bu tablo, sigorta sektöründe risk hesaplamalarının yeniden kurgulandığı bir dönemi işaret ediyor. IBS Sigorta ve Reasürans Brokerliği CEO’su Murat Çiftçi, şirketlerin siber risk olgunluk seviyelerini ölçmeyi amaçlayan yeni bir model üzerinde çalıştıklarını açıkladı.

IBS’in yakın zamanda tanıtmayı planladığı “Siber Risk Dayanıklılık Endeksi”, şirketlerin siber risk kapasitesini ölçen kapsamlı bir değerlendirme sistemi olarak tasarlanıyor. Bu mekanizma; şirketlerin altyapı güvenliği, tehditlere karşı dayanıklılık, veri yönetimi ve olay sonrası toparlanma sürecini bütüncül bir çerçevede puanlayacak. Elde edilen skorlar sigorta poliçesi maliyetlerinin belirlenmesinde temel kriter olacak.

Siber Suçların Ekonomik Boyutu 9,5 Trilyon Dolara Ulaştı

PwC’nin raporunu değerlendiren Murat Çiftçi, 2024 itibarıyla siber suçların küresel maliyetinin 9,5 trilyon dolar seviyesine çıktığını hatırlattı. Bu ölçekte bir tehdit karşısında sigorta sektöründe klasik modellemenin yeterli olmadığını vurgulayan Çiftçi, risk yönetimi anlayışının artık “saldırı sonrası toparlanma kapasitesini” de kapsaması gerektiğine dikkat çekti.

Gerçek zamanlı tehdit analitiği, sürekli test edilen siber dayanıklılık seviyeleri ve olay öncesi/sonrası kapasite modellemesi yeni dönemin temel araçlarını oluşturuyor.

Fidye Yazılımları Poliçe Maliyetlerini Yükseltti

Çiftçi, fidye yazılımlarının sigorta sektörü üzerinde oluşturduğu baskıyı şu sözlerle özetledi:

“Fidye yazılımları bugün siber hasarların %41’ini oluşturuyor ve yaklaşık 1,5 milyon dolarlık talepler nedeniyle poliçe primlerinde %25–30 arasında artış meydana geliyor.”

Bugün artık poliçelerde yalnızca fidye talepleri değil; veri kurtarma maliyetleri, itibar yönetimi, regülasyon cezaları ve adli bilişim destekleri de yer alıyor. IBS bu noktada müşterilerine hem finansal güvence hem de risk azaltma danışmanlığı sunuyor. Çiftçi, poliçenin bir maliyet kalemi olmaktan çıkıp kurumlar için operasyonel kriz yönetimi aracına dönüştüğünü belirtti.

Yapay Zeka Kaynaklı Dolandırıcılık Yeni Bir Sigorta Başlığı Oldu

Deepfake, sahte belge, kimlik hırsızlığı gibi yapay zeka temelli saldırıların yükselmesi, “AI destekli dolandırıcılık riskinin” poliçe kapsamına eklenmesini zorunlu hale getirdi.

Çiftçi, Avrupa’daki AI Act ve Türkiye’de KVKK uyum standartlarının, şeffaf karar mekanizmaları ve algoritmik sorumluluk konularını gündemin merkezine taşıdığını söyledi. IBS’in finans, sağlık ve üretim sektörlerine yönelik yapay zeka temelli dolandırıcılık koruma paketleri geliştirdiği de paylaşıldı.

Dijital Dönüşüm Eksiği %18 Müşteri Kaybına Yol Açıyor

Eski BT sistemleri ve düşük entegrasyon kapasitesi sigorta şirketlerinin rekabet gücünü zayıflatıyor. Araştırmalara göre dijital dönüşüme yatırım yapmayı erteleyen şirketlerde müşteri kaybı %18 daha yüksek. Çiftçi, modernizasyon yatırımlarının uzun vadede operasyonel maliyetleri %30’a kadar düşürdüğünü belirtti ve dijital dönüşüm danışmanlığının artık zorunlu hale geldiğini ifade etti.

Bireysel Risk – Sektör Riski Ayrımı Yeni Ürünleri Ortaya Çıkardı

IBS’in geliştirdiği yeni model; bireysel risklerin şirket altyapısına, sektörel risklerin ise sistemik etkilere bağlı olduğunu vurguluyor. Bu yapı, yeni sigorta türlerinin doğmasına da zemin hazırlıyor:

• Yapay zeka sorumluluk sigortası

• Veri bütünlüğü garantisi

• Algoritmik hata teminatı

• Kapsamlı siber dayanıklılık paketleri

Çiftçi, bu kapsamı güçlendirmek için Siber Risk Dayanıklılık Endeksi modelinin şirketlere yeni bir görünürlük sağlayacağını belirterek sektörde yeni bir dönemin başladığını ifade etti.

IBS’in siber risk skorlama modeli, sigorta sektörünün teknoloji temelli risklerle yeniden şekillendiği dönemin en somut adımlarından biri. Özellikle fidye yazılımları, deepfake üretimi ve algoritmik hataların yükselişi, poliçelerin kapsamını köklü biçimde değiştiriyor. Bu model; yalnızca risk hesaplamalarını iyileştirmekle kalmıyor, aynı zamanda şirketleri somut bir dayanıklılık metriği üzerinden değerlendirme imkanı sunuyor. Türkiye finans ve sigorta ekosisteminde uzun süredir ihtiyaç duyulan veri tabanlı bir standardizasyonun ilk adımı olarak görülüyor. 2026’ya doğru siber sigorta pazarının en kritik rekabet alanı, şirketlerin bu dayanıklılık skorunu yükseltmek için yapacağı altyapı yatırımlarına dayanacak. IBS’in yaklaşımı hem piyasa farkındalığını artırıyor hem de poliçe tasarımlarını daha stratejik hale getiriyor.