HugoBank pilot operasyon onayı alarak Pakistan’da tam ticari lansman öncesindeki kritik lisanslama aşamasına geçti. Pakistan Merkez Bankası’nın verdiği onay, dijital perakende bankasının ürünlerini, bankacılık sistemlerini ve operasyonel hazırlığını sınırlı sayıda müşteriyle gerçek ortamda test etmesine imkan verecek.
Karachi merkezli HugoBank, Pakistan Merkez Bankası’nın 2022 yılında oluşturduğu dijital banka lisanslama çerçevesi kapsamında faaliyet gösterecek kuruluşlar arasında bulunuyor. Banka 2023 yılında aldığı In-Principle Approval sonrasında teknoloji, operasyon ve regülasyon altyapısını hazırlama sürecine girmişti. Yeni onayla birlikte süreç kontrollü canlı operasyon aşamasına taşındı.
Pilot aşamasında HugoBank’ın güvenlik önlemleri, regülasyon uyumu, bankacılık sistemleri ve müşteri deneyimi gerçek kullanıcılar üzerinden test edilecek. Banka, bu süreçten elde edilen müşteri geri bildirimlerini ve operasyonel deneyimi ürün ve hizmetlerini geliştirmek için kullanmayı planlıyor.
Pilot Süreç Gerçek Müşterilerle Yürütülecek
Pakistan Merkez Bankası’nın dijital bankalar için oluşturduğu lisanslama modeli kademeli bir yapı izliyor. Kuruluşlar önce No Objection Certificate ve ardından In-Principle Approval aşamalarından geçiyor. Operasyonel hazırlığın SBP tarafından değerlendirilmesinin ardından uygun bulunan bankalara kısıtlı lisans kapsamında pilot operasyon izni veriliyor.
HugoBank’ın aldığı yeni onay da bu aşamayı kapsıyor.
SBP düzenlemelerine göre pilot dönem en az üç ay sürüyor. İlk restricted license en fazla dokuz aylık sabit bir süre için veriliyor. Pilotun belirlenen süre içinde tamamlanamaması halinde, istisnai koşullarda en fazla altı aylık ikinci bir kısıtlı lisans verilebiliyor.
Bu süreçte bankanın ürünlerinin teknik performansının yanı sıra operasyonel dayanıklılık, siber güvenlik, regülasyon uyumu ve müşteri süreçlerinin de değerlendirilmesi amaçlanıyor.
HugoBank CEO’su Asim Hassan, bankanın güvenli dijital finansal hizmetlere erişimi ülke genelinde genişletmeyi hedeflediğini belirtti. Banka yönetimi pilot süreçte elde edilen geri bildirimlerin ticari lansman öncesinde ürünlerin geliştirilmesinde kullanılacağını açıkladı.
Ticari Operasyon İçin Yeni Onay Gerekiyor
Pilot operasyon onayı HugoBank’a henüz sınırsız ticari bankacılık faaliyeti yürütme yetkisi vermiyor.
Pakistan Merkez Bankası’nın düzenleyici çerçevesine göre dijital perakende bankasının pilot dönemi başarıyla tamamlaması ve kısıtlı lisans kapsamındaki şartları yerine getirmesi gerekiyor. Ardından ticari operasyon lisansı için SBP’ye yeni bir başvuru yapılacak.
Merkez bankası bu aşamada bankanın pilot sonuçlarını, kullanılan altyapıyı, operasyonel kapasitesini ve ticari lansmana hazırlığını yeniden değerlendiriyor. Gerekli şartların karşılanmasının ardından ticari operasyon izni verilebiliyor.
Bu model Pakistan’ın dijital bankacılık pazarındaki yeni oyuncuları kontrollü biçimde sisteme dahil etmesini sağlıyor.
SBP, dijital bankacılık lisanslama programını finansal kapsayıcılığı artırmak, uygun maliyetli dijital finansal hizmetlerin yaygınlaşmasını desteklemek ve bankacılık sektöründe teknoloji kullanımını geliştirmek amacıyla oluşturdu. Çerçeve kapsamında Digital Retail Bank ve Digital Full Bank olmak üzere iki temel lisans kategorisi bulunuyor.
Pakistan Dijital Bankaları Kademeli Lisanslıyor
Pakistan Merkez Bankası dijital banka programının ilk aşamasında lisans sayısını beş kuruluşla sınırlandırdı.
SBP’nin daha önce açıkladığı program kapsamında Easypaisa Bank, Mashreq Bank Pakistan, Raqami Islamic Digital Bank, HugoBank ve KT Bank dijital banka lisanslama sürecine dahil edildi.
Bu yapı, dijital banka adaylarının yalnızca iş planı ve teknoloji vaatleri üzerinden değerlendirilmesi yerine gerçek operasyon koşullarında test edilmesine dayanıyor. Bankalar müşteri kabulü, ödeme sistemleri, güvenlik, operasyon ve regülasyon süreçlerini kontrollü ölçekte çalıştırdıktan sonra ticari faaliyet aşamasına geçebiliyor.
HugoBank’ın pilot operasyon izni de bankanın 2023’te başlayan lisanslama yolculuğunda ticari lansman öncesindeki önemli eşiklerden birini oluşturuyor.
HugoBank haberi, dijital bankacılıktaki rekabet kadar regülatörlerin yeni nesil bankaları nasıl sisteme dahil ettiği açısından da önemli. Pakistan modeli teknoloji altyapısını kağıt üzerindeki planlarla sınırlı tutmuyor. Bankanın siber güvenlikten müşteri deneyimine, uyum süreçlerinden operasyonel dayanıklılığa kadar temel yeteneklerini sınırlı müşteri grubuyla gerçek ortamda kanıtlamasını istiyor. Dijital bankacılığın büyüdüğü gelişmekte olan pazarlarda bu kademeli yaklaşımın daha fazla örneğini görebiliriz.
Türkiye açısından HugoBank’ın doğrudan rekabet etkisi sınırlı olsa da bankacılık teknolojisi tarafındaki mesaj daha güçlü. Yeni dijital bankalar core banking, uzaktan müşteri edinimi, kimlik doğrulama, fraud yönetimi, ödeme teknolojileri ve açık bankacılık çözümleri için yeni B2B pazarlar yaratıyor. Dijital banka lisanslarının yaygınlaşması bu nedenle yalnızca yeni banka markalarının ortaya çıkmasını sağlamıyor, bankalara teknoloji sunan finteklerin erişebileceği pazarı da genişletiyor.
