Türkiye’nin ilk lisanslı dijital bankası Hayat Finans, işletmelere yönelik geliştirdiği yeni nesil dijital bankacılık modeliyle KOBİ’lerin finansmana erişimini hızlandıran ve maliyet avantajı yaratan bir yapı sunuyor. Hayat Holding’in uzun yıllara dayanan reel sektör deneyiminden güç alan banka, dijital çözümler ve yapay zeka temelli servislerle ticari bankacılıkta kapsayıcı ve ölçekten bağımsız bir yaklaşım benimsiyor.
Tüzel bankacılık tarafında tamamen dijital kanallar üzerinden sunulan hizmetler, işletmelerin günlük finansal operasyonlarını sadeleştirmeyi hedefliyor. Dijital teminat mektupları, evraksız finansman tahsisi, DBS çözümleri ve Business Kart gibi ürünler, şube ihtiyacını ortadan kaldıran bir mimariyle yönetilebiliyor. Dijital bankacılık modelinin getirdiği operasyonel verimlilik, Hayat Finans tarafından doğrudan işletmelere yansıtılarak masrafsız ve avantajlı hizmetler şeklinde sunuluyor. Banka, gelir seviyesi veya ölçek farkı gözetmeden tüm işletmelere eşit koşullarda finansal fayda sağlamayı amaçlıyor.
“Hayatta Avantajlıyız” yaklaşımı iş modelinin merkezinde
Hayat Finans Tüzel Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Alper Dayi, bankanın dijital bankacılığı yalnızca teknolojik bir kanal olarak ele almadığını vurguluyor. Dayi’ye göre Hayat Finans, Hayat Holding’in 89 yıllık üretim ve operasyonel birikimini dijital bir finansal mimariyle bir araya getirerek maliyet etkin, şeffaf ve erişilebilir bir yapı inşa ediyor. Katılım finans ilkeleriyle uyumlu bu model, “Hayatta Avantajlıyız” yaklaşımıyla somut karşılık buluyor.
Dayi, uçtan uca dijital iş modelinin sağladığı düşük operasyonel maliyetlerin bireysel ve ticari kullanıcılara doğrudan yansıtıldığını ifade ediyor. Bu yaklaşım; birikimlerde sektör ortalamasının üzerinde kâr payı oranları, finansman ürünlerinde daha erişilebilir maliyetler ve havale, EFT, FAST ile ATM işlemleri gibi temel bankacılık hizmetlerinde masrafsızlık olarak işletmelerin karşısına çıkıyor.
Yapay zeka destekli altyapı ile hız ve öngörülebilirlik
Hayat Finans’ın dijital bankacılık stratejisinde yapay zeka önemli bir rol üstleniyor. Kullanıcı deneyiminden risk yönetimine, operasyonel süreçlerden ürün geliştirmeye kadar pek çok alanda yapay zeka destekli sistemler kullanılıyor. KOBİ’lerin finansmana daha hızlı ve öngörülebilir şekilde erişebilmesi için dijital teminat mektupları ve evraksız tahsis süreçleri, veri odaklı risk analiz modelleriyle destekleniyor.
Banka, ticari bankacılık tarafında üretken yapay zeka uygulamalarıyla sektörel eğilimleri ve ticaret verilerini analiz ederek işletmelere daha isabetli çözümler sunuyor. Gelişmiş sanal asistanlar sayesinde kesintisiz hizmet sağlanırken, kullanıcı davranışlarını analiz eden modellerle kişiselleştirilmiş finansal öneriler geliştiriliyor.
Güven ve şeffaflık odaklı dijital mimari
Tamamen dijital bir bankacılık modelinde güven ve şeffaflık, Hayat Finans’ın temel öncelikleri arasında yer alıyor. Banka, dolandırıcılığa karşı görüntü ve ses analizi, işlem davranışı modellemeleri ve çok katmanlı kimlik doğrulama sistemleriyle güvenlik altyapısını güçlendiriyor. Sunulan tüm ürün ve hizmetler, net ve öngörülebilir koşullarla yapılandırılarak işletmelerin finansal karar süreçlerinde belirsizliklerin azaltılması hedefleniyor.
Alper Dayi, amaçlarının işletme ölçeğinden bağımsız olarak tüm kullanıcılar için adil, erişilebilir ve sürdürülebilir bir bankacılık deneyimi sunmak olduğunu vurguluyor. Bu yaklaşımın, dijital bankacılığın Türkiye’deki dönüşümüne uzun vadeli bir katkı sağlayacağı öngörülüyor.
Hayat Finans’ın KOBİ’lere odaklanan dijital bankacılık yaklaşımı, ticari bankacılıkta uzun süredir tartışılan maliyet ve erişim sorunlarına teknoloji merkezli bir yanıt sunuyor. Reel sektör kökenli bir grubun dijital bankacılık lisansı altında geliştirdiği bu model, KOBİ’lerin bankacılık hizmetlerini daha öngörülebilir ve sade bir zeminde yönetmesine imkan tanıyor. Yapay zeka destekli risk analizi ve evraksız süreçler, özellikle hızlı finansman ihtiyacı olan işletmeler için zaman ve nakit akışı açısından belirleyici bir avantaj yaratıyor. Orta vadede, bu tür dijital ve ölçekten bağımsız bankacılık modellerinin, ticari bankacılıkta fiyatlama ve hizmet standartlarını yeniden şekillendirmesi bekleniyor.
