Grab ve Singtel ortaklığında faaliyet gösteren dijital banka GXS Bank, 2025 mali yılında zararını önemli ölçüde azaltarak sürdürülebilir büyüme yolunda dikkat çekici bir eşiği geride bıraktı. Bankanın gelirlerindeki artışta en büyük payı, KOBİ ve kurumsal müşterilere yönelik kredi faaliyetlerindeki hızlı büyüme üstlendi.
GXS Group‘un açıkladığı finansal sonuçlara göre şirketin net zararı bir önceki yıla göre belirgin şekilde gerilerken, toplam gelir güçlü artış gösterdi. Dijital banka, özellikle işletme sermayesi finansmanı ve ticari kredilere yaptığı yatırımlar sayesinde faiz gelirlerini yükseltti. Aynı dönemde maliyetlerin daha kontrollü yönetilmesi de finansal performansa olumlu katkı sağladı.
Kurumsal kredi portföyü, bankanın büyüme stratejisinin merkezine yerleşmiş durumda. GXS Bank’ın ticari kredileri bugün toplam kredi portföyünün yüzde 40’tan fazlasını oluşturuyor. Bu dönüşümde, 2025 yılında tamamlanan Validus Capital’ın Singapur operasyonunun satın alınması da önemli rol oynadı. Satın alma sayesinde banka, KOBİ finansmanı alanındaki ürün yelpazesini genişletirken mevcut müşteri tabanını da büyüttü.
GXS Bank, yalnızca Singapur’da faaliyet göstermiyor. Grup, Malezya’da GXBank ve Endonezya’da Superbank üzerinden bölgesel büyümesini sürdürüyor. Grab’ın kısa süre önce Superbank’ı finansal tablolarına konsolide edeceğini açıklaması da dijital bankacılığı şirketin uzun vadeli büyüme stratejisinin temel alanlarından biri haline getirdi.
Banka yönetimi, kredi karşılık giderlerinde artış yaşanmasına rağmen takipteki kredi oranının düşük seviyelerde kaldığını belirtti. Bu tablo, hızlı kredi büyümesine rağmen risk yönetiminin kontrollü şekilde sürdürüldüğüne işaret ediyor.
Güneydoğu Asya’da dijital bankalar için yeni rekabet alanı artık yalnızca müşteri kazanımı değil, kârlı büyüme olarak öne çıkıyor. GXS Bank da Grab ekosisteminden elde ettiği işlem verilerini kredi değerlendirme süreçlerinde kullanarak, geleneksel bankacılık sisteminde yeterince hizmet alamayan küçük işletmelere daha hızlı finansman sunmayı hedefliyor.
Dijital bankacılığın ilk döneminde başarı, milyonlarca kullanıcıya ulaşmakla ölçülüyordu. Yeni dönemde yatırımcıların odağı kârlılık ve sürdürülebilir gelir üretimine kaymış durumda. GXS Bank’ın kurumsal kredilere ağırlık vermesi bu dönüşümün en güçlü örneklerinden biri. Platform ekonomilerinden gelen veri avantajını kredi değerlendirmesinde kullanan dijital bankalar, özellikle KOBİ finansmanında geleneksel bankalara karşı önemli rekabet üstünlüğü elde ediyor. Güneydoğu Asya’da başlayan bu eğilim, önümüzdeki yıllarda Avrupa ve Türkiye’deki dijital bankalar için de yakından izlenecek bir büyüme modeli haline gelebilir.
