Merkez Bankası’nın temmuz ayından itibaren uyguladığı faiz indirimleri, dijital ortamda kredi ve mevduat aramalarının yönünü belirgin şekilde değiştirdi. Kredi faizlerindeki gerileme internette kredi aramalarını artırırken, mevduat ürünlerine yönelik ilgi bir miktar yavaşladı. Finansal ürün aramalarındaki bu ayrışma, tüketicilerin ekonomik koşullara verdiği hızlı dijital tepkiyi ortaya koyuyor.
Hesap.com verilerine göre temmuz sonrası kredi aramalarında yaklaşık yüzde 20’lik artış gerçekleşti ve toplam hacim 15 milyonun üzerine çıktı. Aynı dönemde mevduat faizi aramaları yüzde 15 daralarak 10 milyon seviyesine geriledi. Bu tablo, politika faizindeki gevşeme adımlarının dijital davranış dinamikleri üzerindeki etkisini net biçimde yansıtıyor.
Kredi faizleri geriliyor, aramalar yükseliyor
Hesap.com Genel Müdür Yardımcısı Lütfi Kalaycı, kredi maliyetlerindeki değişimi şöyle değerlendirdi: “2024’ün ilk çeyreğinden beri devam eden gevşeme adımları tüketicilerin finansal eğilimlerini yeniden şekillendiriyor. Politika faizinin ekimde yüzde 39,50 seviyesine çekilmesiyle yeni açılan ihtiyaç kredilerinde aylık ağırlıklı faiz oranları vergiler hariç yüzde 4 seviyesine indi. Kasım itibarıyla konut kredilerinde ağırlıklı ortalama oran yüzde 2,71, taşıt kredilerinde ise yüzde 2,63 olarak gerçekleşti.”
Mevduat faizleri hâlâ güçlü bir seçenek
Kalaycı, tüketici kredilerindeki büyümeye de dikkat çekti: “Tüketici kredileri toplamda 2,7 trilyon liraya ulaştı. Yılbaşından beri ihtiyaç kredilerinde yüzde 40’lık artış görüldü ve 20 milyonun üzerinde kredi kullanımı gerçekleşti. Ortalama ihtiyaç kredisi tutarı 90 bin lira oldu.”
Konut tarafında ise hareketlilik devam ediyor: “Ocak–Ekim 2025 döneminde konut satışları yüzde 16 arttı. İpotekli satışlardaki yüzde 64’lük yükselişle toplam konut kredisi hacmi 647 milyar liraya çıktı. Taşıt kredileri ise araç değeri limitleri nedeniyle yüzde 35 daralarak 49 milyar liraya geriledi.”
Kalaycı, 11 Aralık’taki PPK toplantısında ekim ve kasım enflasyon verilerinin belirleyici olacağını, politika faizindeki indirimlerin sürmesi halinde kredi talebinin güçlü kalacağını, mevduat tarafının ise hâlâ cazibesini koruduğunu vurguladı.
Son aylardaki faiz indirimlerinin dijital arama verileri üzerinde yarattığı etki, Türkiye’de bireysel finans davranışlarının ne kadar hızlı yön değiştirdiğini gösteriyor. Kredi maliyetlerinin gerilemesiyle birlikte tüketicilerin internette kredi ürünlerini daha fazla araştırması, finansal kararların dijital platformlar üzerinden şekillendiğinin önemli bir göstergesi. Mevduat faizlerinde yaşanan düşüşe rağmen tasarruf ürünlerinin hâlâ güçlü bir talep alanı oluşturması ise bireylerin risk iştahını dengeli biçimde yönettiklerini ortaya koyuyor. Önümüzdeki dönemde politika faizinin seyri, bu iki davranış arasındaki dengenin nasıl evrileceğini belirleyen ana eksenlerden biri olacak. Dijital arama hacimleri; tüketicilerin beklentilerini, kredi ve tasarruf yönelimlerini takip etmek için giderek daha önemli bir erken gösterge hâline geliyor.
