CaixaBank, Bankia’nın geçmişte gerçekleştirdiği bir gayrimenkul işlemiyle bağlantılı kara para aklamayı önleme yükümlülüklerindeki eksiklikler nedeniyle yüksek tutarlı bir idari para cezasına tabi tutuldu. İspanya mali istihbarat birimi tarafından verilen karar, ülkede bugüne kadar kesilen en yüksek AML cezalarından biri olarak kayıtlara geçti.
Cezaya konu olan işlem, Bankia’nın 2016 yılında Madrid’deki Torre Foster binasının satışı sürecinde uyguladığı müşteri tanıma, işlem izleme ve risk değerlendirme prosedürlerine dayanıyor. Düzenleyici otorite, söz konusu süreçte yeterli inceleme yapılmadığını ve işlemin risk profilinin doğru biçimde sınıflandırılmadığını tespit etti.
CaixaBank, Bankia’yı bünyesine kattıktan sonra geçmiş işlemlerden doğan regülasyon yükümlülüklerini de devralmış oldu. Bu çerçevede ceza, fiilen Bankia dönemine ait bir işlemle bağlantılı olsa da hukuki sorumluluk birleşme sonrası CaixaBank’a geçti.
Söz konusu karar, banka birleşmelerinde teknik ve finansal risklerin yanı sıra regülasyon ve uyum risklerinin de ne kadar kritik olduğunu bir kez daha ortaya koyuyor. Özellikle kara para aklamayı önleme alanında geçmişe dönük sorumluluklar, satın alma ve birleşme süreçlerinde stratejik bir risk unsuru olarak öne çıkıyor.
CaixaBank’a kesilen ceza, birleşme ve satın alma süreçlerinde regülasyon uyumunun finansal değerleme kadar belirleyici hâle geldiğini gösteriyor. Bankalar yalnızca bilançoyu, portföyü ve müşteri tabanını devralmıyor; aynı zamanda geçmişin regülasyon mirasını da üstleniyor. AML gibi yüksek yaptırım riski barındıran alanlarda yapılan en küçük ihmal, yıllar sonra dahi ciddi finansal ve itibari sonuçlar doğurabiliyor. Bu karar, finans sektöründe uyum süreçlerinin operasyonel bir fonksiyon olmaktan çıkıp kurumsal risk yönetiminin merkezine yerleştiğini açık biçimde ortaya koyuyor.
