2024 Yılında Bankaların Karşı Karşıya Kalacağı En Büyük Dolandırıcılık Riskleri!
Dolandırıcılar, 2024’te dolandırıcılığı artırmak ve gerçekleştirmek için Gen AI, sentetik kimlikler ve yeni taktikler kullanacak. Şirketler ve finans kuruluşları, katmanlı bir önleme çözümü ile riski azaltabilir.
220 milyondan fazla tüketiciye ait dosyaları olan bir kredi raporlama kurumu olarak Experian, dolandırıcılığın durumu konusunda güçlü bir anlayışa sahiptir. Yıllık Geleceğin Dolandırıcılık Tahmini raporu, finansal hizmetler sektöründeki kişiler için değerli bir kaynaktır.
Experian’ın yıllık Geleceğin Dolandırıcılık Tahmini raporu, tüketicileri, işletmeleri ve finansal hizmetler sektörünü etkileyen dolandırıcılık eğilimlerini vurgulamaktadır. Son webinarlarında bulguları sunarken, baş inovasyon sorumlusu Kathleen Peters ve dolandırıcılık ve kimlik çözümleri başkan yardımcısı Mike Thibodeaux, dolandırıcılığın hem işletmeler hem de tüketiciler için büyüyen bir sorun haline geldiğini ve 2024’ün sadece saldırı türlerinde bir artış değil, aynı zamanda saldırı hacminde de bir artış getireceğini belirtti. Gen AI, DIY’ciler için bile yeni ve yaratıcı saldırı yöntemleri sağlayacak. Daha fazla tüketici, dijital riski azaltmak için yüz yüze etkileşimleri arıyor. Experian, ayrıca kimlik dolandırıcılığında ve perakendecilerin boş iadelerle karşı karşıya kalmasında bir artış öngörüyor.
Experian’ın yıllık Geleceğin Dolandırıcılık Tahmini Raporundan Anahtar Noktalar:
- İşletmelerin %70’i son yıllarda dolandırıcılık kayıplarının arttığını bildiriyor ve tüketicilerin yarısından fazlası bir yıl öncesine göre daha fazla dolandırıcılık hedefi olduklarını hissediyor
- APP/P2P işlem tabanlı dolandırıcılık en yaygın olanıdır ve tüm saldırıların %41’ini temsil eder. Suçlular bunu hızlı, izi sürülmesi ve geri alınması zor olduğu için seviyor.
- Tüketiciler güvende hissetmek istiyor, ancak aynı zamanda kolaylık istiyorlar ve aşırı güvenlik önlemlerinden hoşlanmıyorlar. Son altı ay içinde bir hesap açan tüketicilerin yarısı (51%), süreci terk etmeyi düşündü.
- Gen AI, 2024’te dolandırıcılığın en büyük itici güçlerinden biri olacak, dolandırıcılığı düzenlemeyi kolaylaştıracak ve kendin yap dolandırıcıların karmaşık saldırılar oluşturması için fırsatlar sunacak.
Experian gibi az şirket dolandırıcılık konusunda bu kadar güçlü bir anlayışa sahiptir. Experian’ın raporu, müşterileri ve işletmeleri etkileyen dolandırıcılık eğilimleri hakkında birinci elden bilgi sunar.
Experian, dolandırıcılık eğilimlerini tanımlama konusunda harika içgörüler sunarken, bununla ne yapılacağı konusunda fazla içgörü sunmuyor. Rapor ve webinar, Experian’ın çözümleri dışında önemli öneriler içermiyor.
Mevcut Durum
Dolandırıcılık artıyor ve tüketicileri, işletmeleri ve bankaları etkiliyor. Dolandırıcılık eğilimleri makro ekonomik koşullar tarafından yönlendiriliyor: Experian, dolandırıcılık eğilimlerinin makroekonomik koşullar tarafından yönlendirildiğini belirtiyor. Ekonomik belirsizlik veya durgunluk dönemlerinde, suçlular genellikle mali olarak zor durumdaki tüketicilerden faydalanmak için ortaya çıkıyor. GDP büyürken, Experian kaynakları insanların hala faiz oranları, enflasyon ve öğrenci kredi ödemelerinin yeniden başlaması konusunda endişeli olduğunu belirtti. İnsanlar daha çaresiz durumlara düştükçe, dolandırıcılığa kurban gitme olasılıkları artıyor. Tüketici dolandırıcılık endişeleri: Tüketici dolandırıcılık hakkındaki endişeleri artmaya devam ediyor – ve şimdilik, onlarla ilgili değil. Experian’ın tüketici anketine göre, katılımcıların %54’ü bir yıl öncesine göre daha fazla dolandırıcılık hedefi olduklarını hissediyor. Bu, tüketicilerin dolandırıcılığa karşı daha savunmasız hissettiklerini ve finansal hizmet sağlayıcılarından daha fazla koruma beklediklerini gösteriyor. Ancak, tüketiciler aynı zamanda kolaylık istiyor ve aşırı güvenlik önlemleri yüzünden işlemlerden vazgeçebiliyor. Bu, bankaların ve finansal kurumların, hem güvenlik hem de kullanıcı deneyimi arasında dengeli bir çözüm bulmaları gerektiğini gösteriyor.
Dijital Kimlikler ve Sentetik Kimlik Dolandırıcılığı: Sentetik kimlik dolandırıcılığı, dolandırıcıların yeni ve sahte kimlikler oluşturarak finansal sistemleri nasıl sömürdüğünün bir örneğidir. Bu tür dolandırıcılık, özellikle kredi verme ve hesap açma işlemleri sırasında büyük bir risk oluşturuyor. Experian, bu tür dolandırıcılığın önlenmesi için gelişmiş kimlik doğrulama ve dolandırıcılık tespit çözümlerinin önemini vurguluyor.
AI ve Makine Öğreniminin Rolü: Gen AI ve makine öğrenimi teknolojileri, dolandırıcılık tespitinde ve önlenmesinde giderek daha önemli bir rol oynamaktadır. Bu teknolojiler, dolandırıcılık girişimlerini gerçek zamanlı olarak tespit etmek, anormallikleri belirlemek ve müşteri davranışlarını analiz etmek için kullanılabilir. Experian, bu teknolojilerin kullanımının, dolandırıcılıkla mücadelede etkinliği artırabileceğini belirtiyor.
Boş İadeler ve Perakende Dolandırıcılığı: Experian, perakende sektöründe boş iadelerin artışını öngörüyor. Bu tür dolandırıcılık, müşterilerin geri ödeme almak için boş veya değersiz paketler göndermesini içerir. Bu, perakendeciler için önemli kayıplara neden olabilir ve dolandırıcılığı önleme stratejilerinin bu tür taktiklere karşı güçlendirilmesi gerektiğini gösterir.
Experian’ın 2024 Geleceğin Dolandırıcılık Tahmini, finansal hizmetler sektörünün karşı karşıya olduğu çeşitli dolandırıcılık risklerini ve eğilimlerini vurgulamaktadır. Bankaların ve finansal kurumların, hem tüketicileri korumak hem de güvenli ve sorunsuz bir müşteri deneyimi sunmak için kapsamlı dolandırıcılık önleme stratejileri geliştirmeleri gerekmektedir. Bu, gelişmiş teknolojilerin ve veri analitiğinin yanı sıra, tüketicilerin ve işletmelerin bilinçlendirilmesi ve eğitilmesi yoluyla da sağlanabilir. Dolandırıcılıkla mücadele, sürekli bir çaba gerektirir ve teknolojik gelişmelerle birlikte evrim geçirmelidir.
