Bankacılık ve FinTech’de Yapay Zeka Yükseliyor
Yaratıcı Yapay Zeka, bankacılık ve FinTech endüstrilerinin görünümünü yeniden şekillendiriyor.
Bankacılık ve FinTech sektörlerinde yaratıcı yapay zekanın (GenAI) entegrasyonu, bu alanları yenilik, verimlilik ve müşteri odaklılık yönünde dönüştürmeye devam ediyor. Rutin görevlerin otomatikleştirilmesinden müşteri hizmetlerinin kişiselleştirilmesine ve dolandırıcılık tespitine kadar GenAI, operasyonel verimliliği artırmak ve rekabet avantajı elde etmek için kullanılıyor. FinTech firmaları, geniş dil modelleri ve GenAI’nin tam potansiyelini açığa çıkarmak için veri hazırlığından mimari kararlarına kadar stratejik yaklaşımlar benimsiyor. Microsoft, Westpac ve OpenAI gibi öncü şirketler bu alanda yenilikçi adımlar atıyor. Yatırım getirisinin (ROI) ötesinde, GenAI’nin uygulanmasının FinTech sektörünün gelecekteki stratejik hazırlığı için de önemli olduğu vurgulanmakta, yaratıcı yapay zekaya yapılan yatırımların kapsamlı bir değer çerçevesi içinde değerlendirilmesi gerektiği belirtilmektedir. Bu teknoloji, bankacılığın geleceğini şekillendiren kuruluşlar için bir zorunluluk haline geliyor ve dinamik bir finansal manzarada başarı için sunduğu olanaklarla sektördeki büyüme ve gelişmelerin merkezinde yer alıyor.
Yaratıcı Yapay Zeka (Generative AI veya GenAI), bankacılık ve FinTech endüstrilerinde görünümü yeniden şekillendirme gücüne sahip, kesinti yaratan bir kuvvet olarak yükseliyor. GenAI’nin hızlı kabulü ve ilerlemesi, işletmeler ve toplum üzerinde dönüştürücü potansiyeli ile teknolojik yenilikte yeni standartlar belirliyor. Accenture’a göre, bankacılık çalışanlarının %59’u zaten günlük olarak AI’den faydalanıyor, bu da endüstrinin bu çığır açan teknolojiye hazır olduğunun bir göstergesi. “Bankacılık ve FinTech’de Yapay Zekanın Yükselişi” başlıklı blog, geleneksel uygulamaları dönüştürme, verimliliği artırma ve büyümeyi sürüklemesi bakımından bankacılık ve FinTech endüstrilerinde GenAI’nin dönüştürücü potansiyelini inceliyor.
Bankacılığı Dönüştüren Yaratıcı Yapay Zeka Değişime genelde dirençli olan bankacılık sektörü, şimdi GenAI’yi benimseme konusunda öncülük ediyor. Accenture’a göre, ABD’de banka çalışanlarının %73’ünün zamanı bu teknoloji tarafından etkilenebilir ve endüstri bu teknolojiden önemli ölçüde yararlanabilir. Erken benimseyenlerin önümüzdeki üç yıl içinde, %22-30 arası bir verimlilik artışı, gelir büyümesinde 600 baz puanlık bir artış ve öz sermaye getirisinde 300 baz puanlık bir yükseliş yaşaması bekleniyor.
Yaratıcı Yapay Zeka’nın Bankacılık Operasyonları Üzerindeki Etkisi GenAI’nin bankacılık operasyonlarının her yönüne etkisi var, arka ofis işlevlerinden müşteriye yönelik rollere kadar. Rutin görevleri otomatikleştirebilme, verimliliği artırma ve kapsamlı destek sunabilme yeteneği ile endüstri için bir oyun değiştirici olarak öne çıkıyor.
Bankacılıkta Yaratıcı Yapay Zeka Uygulamaları Accenture, GenAI’nin bankacılıkta şu anda üç ana şekilde kullanıldığını belirtiyor:
- Gömme: Yazılım satıcıları, GenAI’yi bankaların sorunsuz operasyonlar için kullandıkları platformlara entegre ediyor. Örneğin, Microsoft, Copilot’u tanıttığı Microsoft 365’e büyük dil modelleri ekledi.
- Dönüştürme: Bankalar, verimliliği artırma amacıyla GenAI’yi orta ve arka ofis operasyonlarına entegre ediyorlar. Westpac gibi şirketler, yazılım geliştirme süreçlerini hızlandırmak için GenAI arkadaşlarından yararlanıyorlar.
- Yenilik ve Farklılaştırma: GenAI, bankaların ürünlerini, pazarlama stratejilerini ve müşteri etkileşimlerini yenilikçi bir şekilde farklılaştırarak, pazarda rekabet avantajı kazanmalarına yardımcı oluyor.
Yaratıcı Yapay Zekanın Gücünden Yararlanma Stratejileri Bankacılık ve FinTech’te AI’nin tam potansiyelini açığa çıkarmak için, kuruluşlar stratejik bir yaklaşım benimsemelidir:
1️⃣ Değer ile liderlik etme: AI girişimleri aracılığıyla değer yaratmayı önceliklendirmek.
2️⃣ Güvenli AI destekli dijital bir çekirdek geliştirme: AI entegrasyonu için sağlam bir temel oluşturmak.
3️⃣ Yetenek ve çalışma yollarını yeniden icat etme: AI destekli yenilikleri benimseyen bir kültür geliştirmek.
4️⃣ Sorumlu AI’daki boşluğu kapatma: AI teknolojilerinin etik ve sorumlu bir şekilde kullanımını sağlamak.
5️⃣ Sürekli yeniden icadı sürdürmek: Gelişen manzara içinde önde kalmak için çeviklik ve uyumluluğu benimsemek.
6️⃣ GenAI’nin ROI’sini ölçmek: GenAI uygulamalarından yatırım getirilerini izlemek ve değerlendirmek.
Yaratıcı Yapay Zekayı Benimseyen Öncü Şirketler GenAI’yi bankacılık ve FinTech sektörleri içinde kullanan birçok şirket, önemli ilerlemeler kaydediyor:
- Microsoft: Copilot ile Microsoft 365’e büyük dil modellerini entegre ediyor.
- Westpac: Yazılım geliştirme hızlandırmak için mühendisleri GenAI arkadaşlarla eşleştiriyor.
- OpenAI: Bankacılıkta AI kullanım durumlarının erken keşfi için ChatGPT’yi öncülük ediyor.
- Accenture: Finansal kurumlar için GenAI faydalarını en üst düzeye çıkarmak için içgörüler ve rehberlik sunuyor. Bu şirketler, bankacılık endüstrisinde verimliliği, farklılaşmayı ve büyümeyi sürüklemek için yaratıcı yapay zekayı kullanmada yenilikçilik ve mükemmeliyet örnekleri sunuyor. Daha fazla kuruluş bu dönüştürücü teknolojiyi benimsedikçe, yaratıcı yapay zeka ile bankacılığın geleceği daha da umut verici görünüyor.
Yaratıcı Yapay Zekanın FinTech Kuruluşlarında ROI’sinin Ölçülmesi FinTech alanında, yaratıcı yapay zekanın ölçeklendirilmesinin getirisi (ROI), sadece anlık finansal kazançların ötesine geçiyor; gelecek için stratejik bir hazırlık hakkında. ROI’nin değerlendirilmesi, sadece kısa vadeli ekonomik faydaları değil, aynı zamanda sürekli yenilik için sahneyi de kapsamalıdır. Öncü FinTech firmaları, yakın, orta ve uzun vadeli hedeflerin bir yelpazesini tanımlamak ve izlemek için kapsamlı bir 360° değer çerçevesi benimseyecektir. Bu hedefler arasında yetenek geliştirme, iyileştirilmiş müşteri ve çalışan deneyimleri, sürdürülebilirlik ve sorumlu AI uygulamaları bulunmaktadır.
Yaratıcı yapay zeka yatırımlarını değerlendirirken, FinTech kuruluşlarının bir dizi maliyeti hesaba katmaları gerekmektedir. Özellikle modernizasyonun erken aşamalarındaki birçok firma için, temel altyapılarını güçlendirmek önemli bir yatırım payı gerektirecektir. Ayrıca, kurumsal yapıları, süreçleri ve kültürü dönüştürmek, kuruluşlar tarafından genellikle düşük tahmin edilen, önemli bir yatırım alanıdır.
Accenture tarafından yapılan Pulse of Change anketi gibi yakın tarihli anketlerde, dört banka yöneticisinden biri, değişim yönetimini önemli bir meydan olarak vurguladı ve bu, önceki anketlerde sadece %8’inin bu endişeyi paylaştığına kıyasla belirgin bir artış gösterdi. Bu, FinTech sektörü içinde yaratıcı yapay zeka uygulaması ivme kazandıkça, değişim yönetiminin önemini vurgulamaktadır.
Bununla birlikte, FinTech firmaları, yaratıcı yapay zeka araçlarını yaratmak, endüstrileştirmek, sürdürmek ve kullanmak için kaynak ayırmalıdır. Bu faaliyetlerle ilişkili maliyetler, geliştirilen uygulamaların karmaşıklığı ile doğrudan ilişkilidir. Daha basit uygulamalar maliyet açısından daha kolay değerlendirilebilirken, dijital bankacılık asistanları veya dijital ikizler gibi daha karmaşık projeler, veri yönetimi, yetenek edinimi ve teknoloji entegrasyonu ile ilişkili daha yüksek maliyetler gerektirecektir.
Yaratıcı yapay zeka yatırımlarının ROI’sini titizlikle değerlendirerek ve gelecekteki ilerlemeler için stratejik planlama yaparak, FinTech organizasyonları, giderek daha rekabetçi bir manzara içinde inovasyon ve sürdürülebilir büyüme konusunda öncülük edebilirler.
Bankacılık ve FinTech sektörlerinde yaratıcı yapay zekanın entegrasyonu, yenilik, verimlilik ve müşteri merkezliğe doğru önemli bir adımı temsil ediyor. Kuruluşlar bu dönüştürücü teknolojiyi benimsedikçe, geleneksel uygulamaları devrim yapma, büyüme sürükleme ve müşteri deneyimlerini geliştirme konusunda hazır durumdalar. Rutin görevleri otomatikleştirmeden özelleştirilmiş tavsiyelere ve dolandırıcılık tespitine kadar, yaratıcı yapay zeka, dinamik finansal manzara içinde kuruluşların başarılı olmaları için birçok fırsat sunuyor.
