İngiltere merkezli KOBİ bankası Allica Bank, kredi değerlendirme süreçlerinde “agentic AI” yaklaşımını test etmeye başladı. Banka, bu modelle birlikte kredi kararlarını daha hızlı, daha tutarlı ve daha ölçeklenebilir hale getirmeyi hedefliyor.
Yeni yaklaşım, yapay zeka sistemlerinin yalnızca analiz yapan bir araç olmaktan çıkıp karar sürecine aktif şekilde dahil olduğu bir yapıyı temsil ediyor.
Kredi süreçlerinde yeni karar katmanı
Agentic AI modeli, klasik kredi değerlendirme sistemlerinden farklı bir yapı sunuyor. Geleneksel sistemlerde:
- Veri analiz edilir
- Skor üretilir
- Nihai karar insan tarafından verilir
Allica Bank’in test ettiği modelde ise yapay zeka ajanları, belirli sınırlar içinde doğrudan karar sürecine katılıyor.
Bu yapı sayesinde:
- Kredi başvuruları daha kısa sürede sonuçlanıyor
- Operasyonel yük azalıyor
- Karar süreçlerinde tutarlılık artıyor
KOBİ bankacılığı için kritik kullanım alanı
Allica Bank’in odaklandığı KOBİ segmenti, kredi değerlendirme açısından en karmaşık alanlardan biri olarak öne çıkıyor.
Bu segmentte:
- Finansal veriler çoğu zaman sınırlı veya düzensiz
- Nakit akışı değişken
- Risk analizi daha fazla manuel değerlendirme gerektiriyor
Agentic AI modeli, bu karmaşıklığı daha iyi yönetebilmek için alternatif veri setleri ve dinamik analiz yöntemleri kullanıyor.
İnsan ve yapay zeka birlikte çalışıyor
Banka, süreci tamamen otonom hale getirmek yerine kontrollü bir model benimsiyor. Yapay zeka ajanları:
- Ön değerlendirme yapıyor
- Risk analizi oluşturuyor
- Karar önerisi sunuyor
Kritik eşiklerde ise insan müdahalesi devreye giriyor. Bu yaklaşım, regülasyon uyumu ve risk yönetimi açısından önemli bir denge sağlıyor.
Lending tarafında rekabet yeniden tanımlanıyor
Kredi süreçlerinde hız ve doğruluk, bankalar için en önemli rekabet alanlarından biri. Agentic AI, bu iki alanı aynı anda geliştirme potansiyeli sunuyor.
Bu modelin yaygınlaşmasıyla birlikte:
- Kredi onay süreleri ciddi ölçüde kısalabilir
- Risk modelleri daha dinamik hale gelebilir
- Bankalar daha geniş müşteri segmentlerine ulaşabilir
Allica Bank’in attığı adım, yapay zeka kullanımında yeni bir eşiğe işaret ediyor. Finans dünyası uzun süredir AI’yi analiz aracı olarak kullanıyor. Şimdi karar mekanizmasının kendisi dönüşüyor. Kredi tarafı, bu dönüşümün en hassas alanlarından biri. Çünkü hata maliyeti yüksek. Bu nedenle “agentic” yaklaşımın nasıl denetlendiği, nasıl sınırlandığı ve nasıl geri alınabildiği belirleyici olacak. Türkiye’de bankalar güçlü skor modellerine sahip. Buna rağmen karar süreçleri halen büyük ölçüde insan kontrolünde ilerliyor. Önümüzdeki dönemde bu denge değişebilir. Asıl soru, bankaların bu dönüşüme ne kadar hızlı adapte olacağı.
