ABD Gerçek Zamanlı Ödemelerde Yavaşlıyor

ABD Ödemelerde Yavaşlarken Dünya Hızlanıyor: Gerçek Zamanlı Ödeme Sistemlerinde ABD Geri Kalıyor.

ABD uzun yıllardır tartışmasız bir finansal süper güç olarak küresel ekonomik sahnede boy göstermişken, ödeme sistemleri alanında ilginç bir tablo ortaya çıkıyor: Bir zamanlar finansal yeniliklerde öncü olan ABD, artık yavaş ve istikrarlı bir kaplumbağa gibi, hızlı tavşanların gerisinde kalmaya başladı. Visa ve Allium Labs tarafından yapılan bir araştırmaya göre, gerçek zamanlı ödemeler—yani paranın anında gönderilip alınabilmesi—konusunda ABD, Hindistan ve Çin gibi ülkelerin gerisinde kalmış durumda. 2023 yılında ABD’deki tüm ödeme hacminin sadece %1.5’i gerçek zamanlı olarak gerçekleşmiş, bu oran küresel ortalamanın oldukça altında.

Gerçek Zamanlı Ödeme Ekosistemlerinde Başarı İçin Beş Anahtar Faktör

1. Aktif İş Birliği: Başarılı pazarlar, finansal kurumlar, ödeme hizmet sağlayıcıları, merkez bankaları ve hatta hükümetler arasında güçlü bir iş birliği gösterir. Bu, sağlam bir sistem inşa etmek ve işletmek için birleşik bir cephe oluşturur.
2. Güçlü Satıcı Teşvikleri: Tüketicileri sisteme dahil etmek yeterli değil. Satıcıların gerçek zamanlı ödemeleri kabul etmelerini teşvik etmek kritik öneme sahiptir. Hindistan’ın satıcı ücretlerini kaldırması ve benimsemeyi kolaylaştırmak için QR kodları çıkarması bu konuda örnek teşkil ediyor.
3. Açık ve Kapsayıcı Ekosistemler: Rapor, fintech’lerin ve küçük bankaların gerçek zamanlı ödemeleri yönlendirmedeki artan rollerine dikkat çekiyor. ABD finans sektörünün daha açık ve iş birlikçi bir yaklaşım benimsemesi gerekiyor.
4. Kullanıcı Dostu Uygulamaların Sürekli Akışı: Gerçek zamanlı ödemeler, günlük yaşama sorunsuz bir şekilde entegre olan kolay kullanımlı uygulamalarla gelişir. Örneğin, faturaların, ulaşım ücretlerinin, aboneliklerin ve hatta market alışverişlerinin QR kodu taraması veya bir mobil uygulamaya dokunarak ödenmesi mümkündür.
5. Sınır Ötesi Hedefler: Ödemelerin geleceği küreseldir. Sınırlar arası anında para transferi yapabilme yeteneği oyunun kurallarını değiştirir. Hindistan, UPI sistemi ile birden fazla ülkede gerçek zamanlı ödemeleri kolaylaştırarak bu alanda öncülük ediyor. ABD, geniş uluslararası ağını kullanarak bu trendden yararlanabilir.

ABD Gerçek Zamanlı Ödemelerde Yavaşlıyor

ABD’nin yavaş benimseme süreci, mevcut avantajları göz önünde bulundurulduğunda dikkat çekicidir. Güçlü bir bankacılık sistemi, yaygın internet erişimi ve teknolojiye hakim bir nüfus—gerçek zamanlı ödemeler devrimi için gerekli tüm unsurlar mevcut. Peki, ABD’yi ne geri tutuyor?

Bir kısmı eski sistemden kaynaklanıyor. Mevcut ödeme altyapısı, geçmişten kalan hantal bir kalıntıdır ve işlemlerin netleşmesi günler sürebilir; bu da artık gerçek zamanlı dünyamıza göre oldukça yavaştır. Bu yavaşlık, hem tüketicilerin hem de paralarını beklemek zorunda kalan işletmeler için frustrasyon yaratır.

ABD finans sektörü de adaptasyon konusunda yavaş kalmıştır. Uluslararası muadillerinin aksine, bankalar gerçek zamanlı ödemelerin potansiyelini hemen benimsememiştir. Mevcut gelir akışlarını bozma korkusu ve yeni altyapıyı uygulamanın maliyetleri, bir hareketsizlik hissi yaratmıştır.

Ancak bir değişim belirtileri görülmekte. Federal Rezerv tarafından 2023’te başlatılan gerçek zamanlı ödeme hizmeti FedNow, daha verimli bir ödeme sistemi doğru önemli bir adım temsil ediyor. Yeni altyapının inovasyonu teşvik etmesi ve bankaları nihayet bu sisteme katılmaya ikna etmesi umuluyor.