ABD’de hızlı ödeme sistemlerinin benimsenmesi ve faydaları üzerine önemli bir tartışma yaşandı.
ABD’de hızlı ödeme sistemlerinin benimsenmesi ve faydaları üzerine önemli bir tartışma AFP’nin Nashville, Tennessee’de düzenlenen ikinci gününde öne çıktı. BNY Mellon’dan Sumner Francisco, Finzly’den Karuna Kathir, PTap Advisory’den Peter Tapling ve Walmart’tan Sarah Arnio, bu oturumda anında ödeme, aynı gün ACH ve kartlara doğrudan ödeme gibi farklı ödeme yöntemleri arasındaki farkları ve bu sistemlerin benimsenmesi üzerine konuştular.
ABD’de Hızlı Ödemelere Ulaşılabilirlik ve Zorluklar
Panelde, ABD’deki hesapların %75’inin hızlı ödeme sistemleri aracılığıyla ulaşılabilir olduğu vurgulandı. Walmart gibi büyük kuruluşlar bu sistemleri kullanmaya başlasa da ACH’ye kıyasla yüksek maliyetler ve hız ve verimlilik açısından değerin yeterince anlaşılmaması gibi zorluklar devam ediyor. Panelistler ayrıca açık bankacılık ve veri paylaşımını ve güvenliği iyileştirmek için öne çıkan ISO 20022 standartlarına da değindiler. Bu oturum, şirketlerin hızlı ödeme sistemlerini daha fazla keşfetmeleri ve bankacılık ortaklarıyla bu alanda iş birliği yapmaları gerektiğine dair bir çağrı niteliğindeydi.
BNY Mellon’dan Sumner Francisco, BNY’nin 2016’da ilk gerçek zamanlı ödemeyi gerçekleştiren organizasyonlardan biri olduğunu ve ilk Request to Pay (Ödeme Talebi) talimatını gönderdiğini hatırlatarak şunları söyledi:
“Pozisyonumuz, hızlı ödemeler de dahil olmak üzere bu gelişmekte olan ödeme türlerinde ön saflarda yer almak.”
Ancak diğer kurumlar bu kadar ileri seviyede değil ve ABD genelinde bu durum maalesef standart hâline gelmiş durumda.
Hızlı Ödemelerin Yavaş Benimsenmesinin Sebepleri
Francisco, hızlı ödemelerin benimsenmesinin neden yavaş olduğunu sorgularken, şunları ekledi:
“Hızlı ödemelerin uygulama alanları neler? Yeni olan nedir ve neden yeterince düşünmedik? Bence kablolu transferler, ACH ve hızlı ödemeler arasında benzerlikler var çünkü hepsinin hem kamu hem de özel sektör yerleşim sistemleri bulunuyor.”
Karuna Kathir, bu yavaş benimsenmenin üç ana nedeni olduğunu belirtti:
“Birincisi, basitleştirme. Profesyoneller olarak paranın nasıl iletildiğiyle ilgilenmiyoruz, önemli olan paranın iletilmesi. Ancak ödeme yöntemlerini artırdıkça kafa karışıklığı artıyor. Mevcut sistemler organik olarak büyüdü; ancak RtP ve FedNow için bu işe yaramıyor. İkinci sorun, RtP ve FedNow’un tüm hesaplar için erişilebilir olmaması. Bu da herkesin aklında şüphe uyandırıyor çünkü hangi hesaplara ulaşılabileceği konusunda netlik yok. Üçüncüsü ise eğitim eksikliği.”
Sarah Arnio ise yaygınlık kavramının önemine değindi:
“Bir şirket olarak bunu desteklemek için, özellikle geliştiricilerin uygulamayı hayata geçirebilmesi açısından, yalnızca hesapların %50’sine ulaşabiliyorsanız bu yeterli değil. Walmart gibi bir şirketin en az %95 Amerikalıya ulaşabilmesi gerekiyor ve bu bir sorun. Teknolojinin benimsenme eğrisine baktığınızda, henüz yenilikçi ve erken benimseyenler aşamasındayız ve büyük bir çoğunluk ‘bekleyip görelim’ aşamasında.”
ABD’de hızlı ödeme sistemlerinin benimsenmesi, sektördeki yenilikçi çabalar göz önüne alındığında beklenenden yavaş ilerliyor. Panelde de belirtildiği gibi, bu yavaş ilerlemenin nedenleri arasında karmaşıklık, hesaplara erişim sınırlamaları ve yeterli eğitim eksikliği bulunuyor. Ancak, bu teknolojinin faydaları hız ve verimlilik açısından göz ardı edilemez. Hızlı ödeme sistemleri, özellikle geniş kitlelere ulaşma potansiyeliyle ABD finans dünyasında önemli bir dönüm noktası olabilir.
