AB Parlamentosu, Bankacılığı Hızlandırıyor

AB Parlamentosu, Bankacılığı Hızlandırıyor: Anlık Transferler Artık Gerçek.

Haftanın son iş gününde, Avrupa’dan ilginç Finansal Teknoloji haberleriyle karşınızdayız: Avrupa Parlamentosu, fonların AB perakende ve iş banka hesaplarına on saniye içinde transfer edilmesini zorunlu kılan bir yönetmelik geçirdi.

Geçen Kasım ayında anlaşılan Tek Avrupa Ödeme Alanı (Sepa) kurallarına yapılan bu güncelleme, perakende müşterileri ve KOBİ’ler için işlemleri hızlandırmayı, anlık işlem imkanı ve artırılmış güvenlik sağlamayı amaçlıyor.

Bankalar ve ödeme hizmeti sağlayıcıları (PSP’ler), kredi transferlerini makul maliyetlerle ve hızlı bir şekilde işleme koymakla yükümlüdür.

Yönetmelik, euro dışı üye devletler için bir geçiş süresi ile her zaman geçerlidir, ancak likidite endişeleri nedeniyle iş saatleri dışında istisnalar dikkate alınabilir.

Dolandırıcılıkla mücadele amacıyla PSP’ler, ek ücret olmaksızın gelişmiş dolandırıcılık tespit sistemleri uygulamak ve kimlik doğrulama hizmetleri sunmak zorundadır. Ayrıca, dolandırıcılığı önlemede başarısızlık durumunda tazminat imkanıyla birlikte müşterilerin anlık işlemler için limitler belirlemesini sağlamalıdırlar. Buna ek olarak, PSP’ler, müşterileri para aklama ve terörizmin finansmanı ile ilgili yaptırımlar için incelemek zorundadır. Anlık transfer ücretleri, standart transferler için olanlardan fazla olamaz.

Yasa tasarısı ezici bir çoğunlukla onaylandı ve yayımlandıktan sonra 12 ay içinde uygulanacak, bu da AB’de daha hızlı ve daha güvenli finansal işlemlere doğru önemli bir adım anlamına geliyor.

Süper Uygulamalardan Anlık Ödeme Yönetmeliklerine Kadar Geniş Bir Yelpazede haftanın gelişmelerini sizin için derledik:

• Twimbit araştırmasına göre, Lazada, Grab, Gojek, Shopee ve AirAsia, Güneydoğu Asya’da en popüler 5 Süper Uygulama olarak öne çıkıyor. İlk 5 arasında yer alan Grab ve Gojek, hizmet çeşitliliğini artırmış ve entegre ödeme çözümleriyle olağanüstü bir kullanıcı deneyimi sunmaya öncelik vermiş durumda.
• Vanguard, Birleşik Krallık yatırımcıları için bir uygulama başlatmaya hazırlanıyor. Henüz geliştirme aşamasında olan bu uygulama, müşterilerine pasif yatırım devinin ETF’leri ve diğer ürünlerine yatırım yapma imkanı sunacak. Lansman tarihi henüz belirlenmemiş olsa da, uygulamanın yatırımcılara şirketin platformuna kolay erişim sağlaması bekleniyor.
• Zain Bahreyn, Orta Doğu ve Afrika’daki gelişim stratejisi kapsamında yeni bir fintech şirketi olan Bede uygulamasını piyasaya sürdü. Bu lansmanın, şirketin ülke pazarlarında ve krallığın genel dijital manzarasında gelişim planının önemli bir parçasını temsil etmesi bekleniyor.
• Plug and Play, Teksas’ta fintech startup hızlandırıcı programını başlattı. Bu program, startup’lara mentorlarla yakından çalışma, kurumsal ortaklara erişim ve sektöre özel etkinlikler ve atölye çalışmalarına katılma fırsatı sunacak. Daha fazla bilgi için okuyun.
• Revenued, küçük işletmelerin iş finansmanlarını yönetme sürecini basitleştirmeye yardımcı olan önde gelen bir fintech şirketi, şirketin ilk neobank ortaklığını kendi işini yapan kişiler için işleri kolaylaştırmayı amaçlayan bir fintech şirketi olan Found ile duyurdu. Yeni ortaklık, küçük işletmeler için finansal hizmetleri demokratikleştirme yolunda dönüşüm niteliğinde bir adım olarak kabul ediliyor.
• Aeropay, Cross River ve UBank ile oyun ödemeleri için ortaklık kurdu. Her iki banka da Aeropay için benzer amaçlara hizmet ediyor; UBank, aynı gün otomatik ödeme, para yatırma ve çekme yeteneklerini sunarken, Cross River ise Gerçek Zamanlı Ödemeler ağına ve FedNow’a olan bağlantısını sunuyor.

ÖDEME HABERLERİ

• Mastercard, biyometriğin güvenli ödemelerin geleceği olduğunu neden açıklıyor. Bugün bir parmak dokunuşu yeterli iken, yarın ödemek için sadece yüzünüz gerekebilir diyor Mastercard’ın Karthik Ramanathan. Tam makaleyi okumak için tıklayın.
• Nuvei, çok kanallı ödeme teknolojisi başlattı. Şimdi ilk kez Kuzey Amerika dışındaki müşterilere sunulan Nuvei’nin birleşik ticaret teklifi, işletmelerin daha fazla kontrolle ve birleşik analitiklerle yeni müşteri ödeme deneyimleri geliştirmelerine olanak tanıyor.
• Ebury, Brezilya reali ile Çin yuanı arasında ödeme koridoru açıyor. Yeni çözüm, 2023 yılında toplam ihracat ve ithalatı 145 milyar ABD dolarını aşan Brezilya ve Çin arasındaki ticareti kolaylaştıracak ve hızlandıracak.
• ‘Şimdi al sonra öde’ firmaları Affirm, Afterpay, Klarna gibi şirketler sadakat ödüllerinden ücretli aboneliklere geçiş yapıyor. BNPL kartları kullananların %43’ü BNPL olmadan bir alışverişi erteleyeceğini veya daha ucuz bir ürün satın alacağını belirtiyor. Şimdi bu firmalar abonelik ücretleri ekliyor.
• Tapi ve Littio, Kolombiya’daki kullanıcılara daha basit ve hızlı bir ödeme deneyimi sağlamak için stratejik bir ortaklık kurdu. Bu işbirliği, 200.000’den fazla Littio kullanıcısının 15.000’den fazla farklı hizmet için platform üzerinden doğrudan ödeme yapmalarına olanak tanıyacak.
• Hızlı para: Avrupa Parlamentosu ‘anlık ödeme’ yasasını onayladı. Avrupa Parlamentosu, bankaların ve diğer ödeme hizmeti sağlayıcılarının AB vatandaşlarına ve işletmelere neredeyse anında kredi transferi yapma seçeneği sunmalarını zorunlu kılacak yasayı resmi olarak onayladı.

AÇIK BANKACILIK HABERLERİ

• Kolombiya, Brezilya ve Şili’nin ardından LatAm’da açık finansı düzenleyen üçüncü ülke olarak önemli bir finansal kapsayıcılık adımı attı. Kolombiya Finansal Süperintendansı, finansal kuruluşlar için açık operasyonel çerçeveleri belirleyen Açık Finans için Dairesel No. 004’ü yayımladı. Bu, daha şeffaf, rekabetçi ve kapsayıcı bir ekosistem yaratmayı hedefliyor.
• Trustly, MX ile tüccar verilerine bağlam ekliyor. MX’in veri iyileştirme hizmetlerinin Trustly’nin Açık Bankacılık ürün yelpazesi kapsamında kullanılacağı duyuruldu. Bank with Pay ile tüketiciler hızlı ve güvenli ödemelerden faydalanırken, tüccarlar da etkili bir ödeme çözümünden yararlanacak.

DİJİTAL BANKACILIK HABERLERİ

• Fintech Times, MEA bölgesinde çoğunlukla geleneksel bankaların dijital bankacılık kolları olarak başlatılan 45 neobank tespit etti.
• Brezilya dijital bankası Inter&Co, dördüncü çeyrekte kar tahminlerini aştı. Brezilya dijital bankası Inter&Co, maliyetleri düşürdüğü ve kredi portföyünü daha karlı kategorilere odakladığı için dördüncü çeyrekte net karında beklenenden beş kat daha fazla artış bildirdi.
• Fiserv CEO’su özel banka şartı peşinde koştuğunu detaylandırıyor. “Çok özel” bir banka şartı arayan işlem ve satın alma şirketi Fiserv, finansal kurum ortaklarıyla rekabet etmeyi amaçlamıyor, Fiserv CEO’su Frank Bisignano yakın zamanda söyledi.
• Latin Amerika Bankacılık-hizmet-olarak-Bir-Hizmeti Benimsiyor: 2027’ye Kadar %14 Yıllık Büyüme Öngörülüyor. BaaS, müşteri katılımını ve sadakatini iyileştirmek için bir strateji olarak işletmeler arasında popülerlik kazanbüyüyecek. Piyasanın büyüklüğünün 2,430.08 milyon ABD dolarına genişlemesi bekleniyor.
• RapiCredit, online kısa vadeli kredi platformu, yaklaşık on yıllık faaliyet süresince üç milyondan fazla kredi vererek Kolombiya genelinde 590,000’den fazla müşteriye etki ettiğini duyurdu. Gelecek planları arasında, sadece web sitesi üzerinden değil, aynı zamanda Android uygulaması aracılığıyla da hızlı kredileri konsolide etmek yer alıyor.
• Neobank Pazarı, 2032 yılına kadar 3.3 trilyon dolarlık bir büyüklüğe ulaşmayı hedefliyor. Çeşitli kullanıcı segmentlerine hitap eden şirketlerle birlikte, neobanklar, kullanıcı dostu arayüzler sunarak ve sorunsuz finansal hizmetler sağlayarak müşteri merkezli yaklaşımları nedeniyle büyük popülerlik kazanmış durumda.
• Mastercard, Mısır Bankalar Şirketi ile dijital ödemeler üzerine iş birliği yapıyor. Bu iş birliği, sürdürülebilir ekonomik büyüme faaliyetlerini teşvik etmek, dijital ödeme manzarasını geliştirmek ve Mısır’da kapsayıcı ekonomik gelişimi ilerletmek açısından önemli bir adım olarak görülüyor.
• Revolut, 2023 yılına ait en son dolandırıcılık verilerini açıkladı, Birleşik Krallık’taki tüm bildirilen dolandırıcılık vakalarının çoğunluğunun Meta platformlarında başladığını ortaya koydu. 2023 yılında Birleşik Krallık müşteri tabanı boyunca, Revolut’un bildirilen tüm UK dolandırıcılık vakalarının %60’ının sadece üç kaynaktan kaynaklandığını buldu: Facebook, Instagram ve Whatsapp.
• Geleneksel Alman bankaları, 2023’te bankacılık uygulama indirmeleri %19 artarken zirvede kalmaya devam ediyor. Toplam indirmeler 59.6 milyona ulaşırken, perakende bankası Postbank, bir önceki yıla göre %96 artışla toplam 2 milyon indirmeyle en büyük uygulama indirme artışını yaşadı.

BLOCKCHAIN/KRIPTO PARA HABERLERİ

• TradeStation Crypto, SEC ve eyalet suçlamalarını çözmek için 3 milyon dolar ödeyecek. Şirket, çok eyaletli bir anlaşmada 1.5 milyon dolar ödeyecek ve ayrıca SEC’ye aynı miktarı ödeyecek. “TradeStation Crypto, düzenleyici soruşturmalar ve anlaşmalar hakkında yorum yapmaz,” bir TradeStation sözcüsü Blockworks’e söyledi.
• Kraken, Hollanda Merkez Bankası’ndan VASP kaydı aldı. Kraken, Hollanda Merkez Bankası’ndan (DNB) bir VASP kaydı alarak, Avrupa büyüme stratejisinde başka bir kilometre taşına ulaştı. Kayıt, Kraken’in önemli bir Avrupa pazarına genişlemesine ve Hollandalı müşterilere endüstri lideri ürünlerini sunmasına olanak tanıyacak.

YATIRIM HABERLERİ

• Fransız fintech şirketi Pennylane, “av olmak yerine avcı olmak istiyoruz” diyerek M&A için 40 milyon euro yükseltti. Muhasebe yazılımı, bu son finansman turu ile değerlemesini iki katına çıkartarak 1 milyar euroya ulaştı. Elde edilen fonlar büyük ölçüde satın almaları finanse etmek için kullanılacak, şirket teknoloji ve hizmet portföyünü genişletmeyi hedefliyor.
• Eski Société Générale yöneticisi, yeni 150 milyon euro’luk Avrupa çapında tohum yatırım turuna çıktı. Bankacılık sektörü deneyimli bir isim ve eski Société Générale genel müdür yardımcısı Didier Valet tarafından kurulan tamamen yeni tohum yatırımcısı Varsity VC, ilk fonu için 75 milyon euro topladı ve hedefi 150 milyon euro. Fintech, sağlık teknolojileri, iklim teknolojileri ve kurumsal yazılım dahil olmak üzere dört dikeyde Avrupa çapında tohum yatırımları yapacak.